Suchst du nach einem neuen Zahlungs-Gateway, um Online-Zahlungen abzuwickeln? In diesem Leitfaden stellen wir dir 6 der besten Zahlungs-Gateways vor und bewerten sie nach Optionen und Funktionen, Vor- und Nachteilen sowie Preisen.
Wenn du Online-Zahlungen über deinen E-Commerce-Shop abwickeln möchtest, benötigst du ein Zahlungs-Gateway. Es handelt sich um die Technologie, die sicher die finanziellen Informationen von Käufer:innen erfasst und an Zahlungsdienstleister:innen weiterleitet, und die das Geld von deren Konto auf deins überträgt.
Es gibt viele Zahlungs-Gateways zur Auswahl – jedes hat seine eigenen Vor- und Nachteile.
Wenn du unsicher bist, welches du wählen sollst, haben wir die Arbeit für dich vereinfacht. Dieser Leitfaden fasst die besten Zahlungs-Gateways zusammen, die nach Anwendungsfall, Vor- und Nachteilen sowie Preisen bewertet sind, damit du das beste Zahlungs-Gateway für dein Unternehmen auswählen kannst.
Was ist ein Zahlungs-Gateway?
Ein Zahlungs-Gateway ist eine Technologie, die Einzelhändler:innen hilft, Zahlungen von ihren Kund:innen zu verarbeiten. Das Gateway überträgt und verschlüsselt sicher Zahlungsinformationen, wie die Kreditkartennummer und die Rechnungsadresse der Kund:innen, die vom Browser der Kund:innen an deine E-Commerce-Website weitergeleitet werden.
Wie funktionieren Zahlungs-Gateways?
Zahlungs-Gateways mögen technisch klingen, aber wir können ihre Rolle in einige wichtige Schritte unterteilen:
- Kund:innen initiieren die Zahlung auf deiner Website (in der Regel auf einer Checkout-Seite).
- Kund:innen geben ihre Zahlungsdaten im Zahlungs-Gateway ein. Dieser Schritt kann viele Formen annehmen, einschließlich der manuellen Eingabe der Daten oder der Verwendung eines mobilen Wallets wie Shop Pay, Google Pay oder Apple Pay.
- Das Zahlungs-Gateway verschlüsselt die Daten, die deine Kund:innen eingegeben haben, damit Hacker:innen sie nicht abfangen können.
- Das Gateway leitet diese Informationen sicher an Zahlungsdienstleister:innen oder die erwerbende Bank weiter, die dann eine Autorisierungsanfrage an das Kartennetzwerk der Kund:innen sendet, wie Visa, Mastercard oder American Express. Dann leitet das Kartennetzwerk die Anfrage an die ausstellende Bank der Kund:innen weiter.
- Die ausstellende Bank genehmigt oder lehnt die Anfrage ab und sendet diese Antwort zurück an das Zahlungs-Gateway. Du wirst dieses Ergebnis auf deiner E-Commerce-Plattform sehen.
- Wenn die Zahlung genehmigt wird, erleichtern die Zahlungsdienstleister:innen die Übertragung des Geldes vom Konto der Kund:innen auf dein Händlerkonto. Wenn sie abgelehnt wird, zeigt das Zahlungs-Gateway den Grund an. Unzureichende Mittel, Betrugsrisiken und ungültige Karten sind häufige Ursachen.
Beste Zahlungs-Gateways: Dies sind unsere 6 Favoriten
1. Shopify Payments
Am besten geeignet für: Shopify-Händler:innen
Shopify Payments ist das eigene Zahlungs-Gateway von Shopify, das es E-Commerce-Händler:innen ermöglicht, Online- und persönliche Zahlungen über eine einzige Plattform abzuwickeln. Shopify Payments erfüllt die Anforderungen des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), um die Daten deiner Kund:innen zu schützen.
Das Zahlungs-Gateway von Shopify ist mit einer Vielzahl von Vertriebskanälen kompatibel, sodass du Zahlungen über Facebook, Instagram und Google annehmen kannst. Darüber hinaus können aktuelle Shopify-Händler:innen von niedrigeren Zahlungsgebühren für Transaktionen profitieren, die über Shopify Payments abgewickelt werden, was dir mehr Gewinn bringt.
Vorteile von Shopify Payments
- Keine zusätzliche Software erforderlich, um Online-Zahlungen zu verarbeiten
- Wettbewerbsfähige Gebühren für die Zahlungsabwicklung
- PCI DSS-konform, um sensible Finanzdaten zu schützen
- Akzeptiere mehrere Zahlungsmethoden, darunter Kreditkarten, digitale Wallets, Shop Pay, Kauf jetzt, zahle später und PayPal
- Verarbeite internationale Zahlungen in der lokalen Währung deiner Kund:innen
- Intuitive Finanzberichterstattungstools in deinem Shopify-Dashboard integriert
- 24/7 Kundensupport verfügbar
- Automatische Einzahlungen, um Geld von deinem Shopify-Admin auf dein Geschäftskonto zu überweisen
Nachteile von Shopify Payments
- Nur für Shopify-Händler:innen verfügbar
- Zusätzliche Gebühren für Transaktionen, die über Drittanbieter-Zahlungs-Gateways für Händler:innen abgewickelt werden, die Shopify nicht nutzen.
Preise: Die Gebühren für die Zahlungsabwicklung von Shopify variieren je nach deinem Plan. Diese liegen zwischen 2,9 % und 2,4 %, zuzüglich einer Gebühr von 30 Cent pro Transaktion.
2. Stripe
Am besten geeignet für: Händler:innen, die Abonnements anbieten
Stripe ist eines der beliebtesten Zahlungs-Gateways, da es nicht an eine bestimmte E-Commerce-Plattform gebunden ist. Es ermöglicht Händler:innen, Kreditkartenzahlungen und mobile Zahlungen zu akzeptieren und lässt sich einfach in die meisten Websites und mobilen Apps integrieren.
Es bietet erweiterte Anpassungsmöglichkeiten und ist sehr flexibel, erfordert jedoch auch mehr technisches Wissen für die Konfiguration und Nutzung. Stripe umfasst auch Funktionen für Rechnungsstellung, Abonnements und internationale Marktplätze.
Vorteile des Zahlungs-Gateways von Stripe
- PCI DSS-konform
- Anpassungsfunktionen zur Markenbildung des Zahlungserlebnisses
- Unterstützt eine große Anzahl von Ländern und Währungen
- Automatische Währungsumrechnung zur Verarbeitung internationaler Zahlungen
- Funktionen zur Abrechnung von Abonnements zur Verarbeitung wiederkehrender Zahlungen und sichere Speicherung von Kartendaten
- Umfassende Finanzberichterstattungstools.
Nachteile des Zahlungs-Gateways von Stripe
- Erfordert mehr technisches Fachwissen für Einrichtung und Nutzung
- Support-Dokumentation ist sehr technisch
- Hohe Rückbuchungsgebühren, wenn Kund:innen ihre Zahlung anfechten.
Preise: Stripe hat eine Standardgebühr für die Zahlungsabwicklung von 1,5 % + 25 Cent für Transaktionen, die mit europäischen Karten durchgeführt werden und 2,5 % + 25 Cent für Kreditkartenzahlungn aus Großbritannien. Es gibt zusätzliche Gebühren für manuell eingegebene Karten (0,5 %), Währungsumrechnungen (1 %) und internationale Karten (1,5 %).
3. PayPal
Am besten geeignet für: Unternehmen mit einer globalen Kundenbasis, die PayPal-Wallets nutzen
PayPal ist ein weiteres beliebtes Zahlungs-Gateway, das es jeder Person ermöglicht, Zahlungen über das Internet abzuwickeln. Es ist ein bekannter Name in der Welt der Online-Zahlungen und verfügt über Schutzprogramme, die sowohl Käufer:innen als auch Verkäufer:innen vor Betrug schützen. Der größte Nachteil ist, dass es teurer ist als andere Zahlungs-Gateways, insbesondere wenn du Zahlungen in großem Umfang verarbeitest.
Vorteile des Zahlungs-Gateways von PayPal
- Beliebter und zuverlässiger Service; die global anerkannte Marke kann das Vertrauen der Kund:innen und die Konversionsraten positiv beeinflussen
- Rechnungsstellung möglich
- Schutzprogramme für Käufer:innen und Verkäufer:innen zur Verhinderung von Betrug
- One-Touch-Checkout zur Verbesserung des Kundenerlebnisses
- Unterstützt internationale Zahlungen in einer Vielzahl von Währungen
- Kund:innen können Geld in ihrem PayPal-Konto verwenden, um ihre Bestellungen zu bezahlen
- Keine Einrichtungsgebühren.
Nachteile des Zahlungs-Gateways von PayPal
- Getrennte Einrichtungs- und Checkout-Prozesse erforderlich
- Kundensupport lässt zu wünschen übrig
- Erhebt zusätzliche Transaktionsgebühren
- Höhere Transaktionsgebühren als alternative Zahlungs-Gateways
- Einige Händler:innen berichten, dass PayPal unerwartet ihre Konten gesperrt und ihre Gelder eingefroren hat.
Preise: PayPal erhebt 2,99 % der Transaktion, zuzüglich einer Gebühr von 39 Cent. Händler:innen, die internationale Zahlungen verarbeiten, unterliegen einer zusätzlichen Gebühr von 1,5 % auf die Grundtransaktionsgebühr, zuzüglich eines festen Betrags für die jeweilige Währung.
4. Adyen
Am besten geeignet für: große Online-Unternehmen
Adyen ist ein globales Zahlungs-Gateway, das es Händler:innen ermöglicht, Zahlungen in verschiedenen Währungen und Ländern zu verarbeiten. Es ist eine gute Option, wenn Abonnements und internationale Zahlungen für dich wichtig sind.
Vorteile des Zahlungs-Gateways von Adyen
- Viele Zahlungsmöglichkeiten zur Verarbeitung internationaler Zahlungen, einschließlich digitaler Zahlungen, lokaler Zahlungsmethoden und aller gängigen Kreditkarten
- Omnichannel-Unterstützung, um Zahlungen über mehrere Regionen hinweg über eine einzige Integration, online oder offline, zu akzeptieren
- 24/7 Kundensupport
- Erstelle gebrandete physische und digitale Karten
- Option zur Erstellung eines Testkontos, bevor du dich für das Zahlungs-Gateway entscheidest
- KI-gestütztes Risikomanagementsystem zum Schutz deines Unternehmens vor Betrug
- Unterstützung für Abonnements und wiederkehrende Zahlungen
- Verarbeite sichere Transaktionen überall, einschließlich online, über eine mobile App und im Geschäft, mit Tokenisierung
- Feste Gebühren für die Zahlungsabwicklung für jede Zahlungsmethode
Nachteile des Zahlungs-Gateways von Adyen
- Weniger gut für kleinere Online-Unternehmen geeignet
- Begrenzte Anpassungsfunktionen
- Preismodell ist komplizierter als bei anderen Zahlungs-Gateways.
Preise: Adyen erhebt keine monatlichen Gebühren, aber die Kosten für sein Zahlungs-Gateway hängen von der ausstellenden Bank deiner Kund:innnen ab. Diese liegen zwischen 3 % und 12 %, zuzüglich 13 Cent.
5. Authorize.net
Am besten geeignet für: Einzelhändler:innen mit einem Visa-Händlerkonto.
Authorize.net könnte eine Option sein, wenn du ein Zahlungs-Gateway benötigst, das mit deinem Visa-Händlerkonto kompatibel ist. Die Software gehört und wird von Visa betrieben, was es einfach macht, dein Zahlungs-Gateway mit deinem Visa-Händlerkonto zu synchronisieren.
Vorteile des Zahlungs-Gateways von Authorize.net
- Hohe Verfügbarkeit
- Sehr benutzerfreundlich und gut für technisch wenig versierte Händler:innen
- Akzeptiere Zahlungen per Kredit- oder Debitkarte, Schecks, PayPal und Apple Pay
- Erweiterte Betrugserkennung zur Blockierung betrügerischer Online-Transaktionen
- Option, Rechnungen an Kund:innen über dasselbe Zahlungs-Gateway zu senden
- Anpassbare Zahlungsformulare.
Nachteile des Zahlungs-Gateways von Authorize.net
- Monatliches Abonnement erforderlich
- Die Benutzeroberfläche wirkt im Vergleich zu anderen Gateways veraltet.
Preise: Die Preise von Authorize.net hängen davon ab, ob du nur das Zahlungs-Gateway oder auch das Händlerkonto nutzen möchtest. Für nur das Zahlungs-Gateway beträgt die monatliche Abonnementgebühr 21,93 € zuzüglich einer Gebühr von 8 Cent + 8 Cent pro täglichem Batch.
6. WorldPay
Am besten geeignet für: Händler:innen, die internationale Zahlungen verarbeiten.
WorldPay ist ein Zahlungsdienstleister, der über ein eigenes Gateway verfügt. Der größte Vorteil ist, dass WorldPay mit einer Vielzahl von globalen Banken und Partner:innen verbunden ist, um internationale Zahlungen zu verarbeiten. Dies spiegelt sich jedoch auch in den Transaktionsgebühren wider.
Vorteile des Zahlungs-Gateways von WorldPay
- Geeignet für Unternehmen jeder Größe
- Sehr anpassbar und flexibel
- Ausgezeichnete Sicherheitsfunktionen, einschließlich OmniShield, zum Schutz von Zahlungsinformationen
- Akzeptiert über 300 Zahlungsmethoden und mehrere Währungen
- Verbindet sich mit einer Vielzahl von globalen Banken und Zahlungspartnern zur Verarbeitung internationaler Zahlungen
- 24/7 Kundensupport
- Keine monatliche Abonnementgebühr.
Nachteile des Zahlungs-Gateways von WorldPay
- Preisinformationen sind für ausstellende Kartennetzwerke wie American Express und Discover nicht transparent.
Preise: Die Preise von WorldPay hängen von der Zahlungsmethode ab, die deine Kund:innen gewählt haben. Diese liegen zwischen 0,75 % und 2,75 %.
Wie wählst du das beste Zahlungs-Gateway für dich aus?
Gebühren für die Zahlungsabwicklung
Bevor du ein bestimmtes Gateway auswählst, bewerte die Verarbeitungsgebühren für verschiedene Arten von Transaktionen. Dazu gehören:
- Verschiedene Zahlungsmethoden
- Die ausstellende Bank der Kund:innen (American Express hat tendenziell höhere Gebühren)
- Internationale Zahlungen und Währungen
Kleine Gebühren können sich im Laufe der Zeit summieren. Wenn du beispielsweise 50.000 € über das Zahlungs-Gateway pro Jahr verarbeitest, würden 2,4 % Gebühren insgesamt 1200 € an Transaktionsgebühren ergeben. Wenn du den oberen Bereich wählst und dich für eine Gebühr von 3,49 % entscheidest, sind das zusätzliche 545 €, die du im gesamten Jahr für die Zahlungsabwicklung ausgibst.
Zahlungsmethoden
Wusstest du, dass 11 % der Online-Shopper:innen ihre Online-Warenkörbe aufgegeben haben, weil Einzelhändler:innen ihre bevorzugte Zahlungsmethode nicht akzeptiert hat? Wenn du ein Gateway wählst, das eine Vielzahl von Zahlungsmöglichkeiten akzeptiert, könntest du die Warenkorbabbrüche reduzieren und mehr Verkäufe abschließen. Dazu gehören:
- Kredit- oder Debitkarten
- Mobile Wallets
- Jetzt kaufen, später bezahlen.
Einige Zahlungsmethoden sind in bestimmten Ländern beliebter als andere. Wenn du beispielsweise in China verkaufst, stelle sicher, dass dein Gateway WeChat-Zahlungen verarbeiten kann. 1,3 Milliarden Menschen in China nutzen diese Zahlungsmethode, um Produkte online zu kaufen.
Sicherheit
Zahlungs-Gateways verarbeiten sensible Finanzdaten, die nicht in die falschen Hände geraten sollten. Überprüfe, ob dein ausgewähltes Zahlungs-Gateway PCI DSS-konform ist und Sicherheitsfunktionen wie Verschlüsselung und Tokenisierung bietet. Diese Branchenstandards setzen den Maßstab für Zahlungssicherheit und schützen sowohl deine als auch die Daten deiner Kund:innen bei der Verarbeitung von Online-Zahlungen.
Integrationen
Ein Unternehmen zu führen, ist schon schwer genug. Anstatt dich unter Druck zu setzen, deine Systeme zu integrieren, lass sie die harte Arbeit erledigen, indem du ein Zahlungs-Gateway wählst, das sich in deinen bestehenden Technologie-Stack integriert. Dazu gehören:
- Deine E-Commerce-Plattform
- Point-of-Sale-Software, wenn du auch persönlich verkaufst
- Bestandsverwaltungssysteme
- Abonnementverwaltungs-Apps
- Buchhaltungssoftware
- Analyse-Apps.
Zuverlässigkeit
Ein zuverlässiges Zahlungs-Gateway ist rund um die Uhr zugänglich, wann immer deine Kund:innen kaufen möchten. Überprüfe vor der Verpflichtung zu einem Zahlungs-Gateway deren Verfügbarkeitsberichte. Je höher dieser Prozentsatz, desto besser.
Wenn dein Gateway wiederholt technische Schwierigkeiten hat, verlierst du nicht nur Geld, sondern lieferst auch ein negatives Kundenerlebnis. Mehr als die Hälfte aller Verbraucher:innen gibt an, nach zwei oder drei negativen Kundenerlebnissen nicht mehr bei dem betreffenden Unternehmen zu kaufen.
Kundenerlebnis
Kund:innen interagieren täglich mit deinem Zahlungs-Gateway. Je angenehmer dieses Erlebnis ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie ihre Einkäufe abschließen und weiterhin Bestellungen bei deinem Unternehmen aufgeben.
Ein großartiges Checkout-Erlebnis umfasst:
- Akzeptanz einer Vielzahl von Zahlungsmethoden
- Funktioniert gut auf allen Geräten, einschließlich Desktop, Mobil und Tablet
- Erkennbarer Zahlungs-Gateway-Anbieter:innen, die sie kennen und denen sie vertrauen
- Sicherheits- oder Vertrauenssignale, wie PCI DSS-konforme Logos
- Zuverlässiger Kundensupport.
Wähle den besten Zahlungs-Gateway-Anbieter für dein Unternehmen
Die Wahl eines Zahlungs-Gateways für dein Online-Geschäft ist eine wichtige Entscheidung. Nicht nur das Kundenerlebnis steht auf dem Spiel, sondern auch die Gebühren für die Zahlungsabwicklung können schnell deine Gewinnmargen schmälern.
Wenn du bereits dein Geschäft auf Shopify betreibst, ist das eigene Zahlungs-Gateway der Plattform eine naheliegende Wahl. Du musst keine Drittanbieter:innen finden, die sich mit deinem Shop verbinden, noch die Gebühren für die Zahlungsabwicklung vergleichen. Du kannst alles an einem Ort erledigen.
Zahlungs-Gateways: Häufig gestellte Fragen
Welches ist das beste Zahlungs-Gateway?
- Shopify Payments für E-Commerce-Shops
- PayPal für Händler:innen, deren Kund:innen PayPals digitale Wallets nutzen
- Stripe für Händler:innen, die Abonnements mit wiederkehrenden Zahlungen verkaufen
- Adyen für Omnichannel-Zahlungen mit festen Verarbeitungsgebühren
- Authorize.net für Visa-Händlerkonten
- WorldPay für internationale Zahlungen.
Was sind Zahlungs-Gateway-Anbieter:innen?
Zahlungs-Gateway-Anbieter:innen sind eine Art Software, die sensible Zahlungsinformationen verschlüsseln können. Diese Unternehmen helfen Online-Händler:innen, die Zahlungen über ihre E-Commerce-Plattform abwickeln möchten.
Ist PayPal ein Zahlungs-Gateway?
PayPal ist ein Zahlungs-Gateway, das es Händler:innen ermöglicht, Zahlungen sicher von ihren Kund:innen zu empfangen.
Welches Zahlungs-Gateway lässt sich am einfachsten einrichten?
Shopify ist das beste Zahlungs-Gateway und lässt sich am einfachsten einrichten, wenn du bereits einen Shopify-Shop hast. Du musst keine Drittanbieter-Software finden; schalte einfach das Zahlungs-Gateway in deinem Shopify-Admin ein.
Was ist die am häufigsten genutzte Zahlungsplattform?
PayPal ist die weltweit am häufigsten genutzte Zahlungsplattform. Es hat im vierten Quartal von 2024 6,6 Milliarden Transaktionen verarbeitet und wurde im vierten Quartal von 2024 von 434 Millionen Menschen genutzt.
