Mit dem Rückgang von Bargeld und der Diversifizierung beliebter Zahlungsmethoden (Kund:innen können zwischen Kreditkarten, Apple Pay, PayPal und mehr entscheiden) ist die Zahlungsabwicklung im Jahr 2025 komplex geworden. Wie kannst du also sicherstellen, dass die Zahlungen deiner Kund:innen auf dem Konto deines Unternehmens landen? Hier kommen Anbieter:innen für Zahlungsabwicklung ins Spiel.
Erfahre alles über die Funktionsweise von Zahlungsabwicklung, die sieben besten Anbieter:innen für Zahlungsabwicklung für kleine Unternehmen und erhalte Tipps, um das Beste aus der Verwendung von Zahlungsdienstleister:innen herauszuholen.
Was ist Zahlungsabwicklung für kleine Unternehmen?
Zahlungsabwicklung ist ein wichtiger Prozess, der Zahlungen für Waren und Dienstleistungen zwischen Bankkonten bewegt. Also zwischen dem Bankkonto, das mit den Debitkarten deiner Kund:innen verbunden ist, zu deinem Geschäftskonto.
Kleine Unternehmen benötigen Zahlungsdienstleister:innen, um Geld zu verwalten, das nicht in bar bezahlt wird, von Debitkarten und digitalen Geldbörsen wie Apple Pay und Google Pay bis zu Kreditkartenzahlungen.
Zahlungsabwicklung ist eine wesentliche Dienstleistung für Händler:innen. Weitere wichtige Händlerdienste umfassen Zahlungsgateways, Kassensysteme (POS) und Händlerkonten.
Letztlich kannst du Zahlungsabwickler:innen als Vermittler:innen zwischen deinen Kund:innen, der Bank und dem Kreditkartenunternehmen deiner Kund:innen sowie deinem Unternehmen betrachten.
Wie die Zahlungsabwicklung funktioniert
Zahlungsabwickler:innen durchlaufen einige Schritte, um die Gelder deiner Kund:innen auf das Bankkonto deines Unternehmens zu transferieren, was in der Regel ein bis drei Tage dauert. Die Schritte sind:
1. Kund:innen bezahlen über das Kassensystem (persönlich) oder das Zahlungsgateway (online).
2. Die Zahlungsabwickler:innen erhalten die Zahlungsdetails.
3. Die Zahlungsabwickler:innen leiten die Zahlungsinformationen an die kartenausgebende Bank weiter.
4. Die kartenausgebende Bank überprüft die Mittel und genehmigt die Zahlung.
5. Die Zahlungsabwickler:innen schließen die Transaktion ab.
Im letzten Schritt überweist die kartenausgebende Bank die Gelder deiner Kund:innen auf dein Händlerkonto. Wenn du planst, Kredit- und Debitkartenzahlungen zu akzeptieren, dient ein Händlerkonto als notwendige Brücke zwischen Kartenaussteller:innen und deinem Geschäftskonto. Die Gelder werden in der Regel einige Tage in deinem Händlerkonto gehalten, bevor sie auf dein Geschäftskonto übertragbar sind.
Arten von Zahlungsdienstleistern
Es gibt zwei Arten von Zahlungsdienstleister:innen: Zahlungsdienstanbieter:innen (PSPs) und Anbieter:innen von Händlerkonten. Ihr Hauptunterscheidungsmerkmal ist, wie sie Händlerkonten verwalten.
So funktionieren sie:
Zahlungsdienstanbieter:innen (PSPs)
PSPs leiten die Gelder deiner Kund:innen an ein gemeinsames Händlerkonto weiter – ein Händlerkonto, das du mit anderen Unternehmen teilst. PSPs bieten eine vereinfachte Integration und relativ einfache Zahlungsstrukturen.
Wenn du Shopify-Händler:in bist, kannst du Shopify Payments (einen PSP) schnell aktivieren, um sofort Zahlungen zu akzeptieren.
Anbieter:innen von Händlerkonten
Anbieter:innen von Händlerkonten stellen dir ein unabhängiges Händlerkonto zur Verfügung, aber bevor du es erhältst, muss dein Unternehmen den Underwriting-Prozess durchlaufen, um potenzielle Risiken zu bewerten. Um die erforderlichen Unterlagen auszufüllen, gibst du Details wie deine durchschnittliche Transaktionsgröße und Lieferzeiten an.
Obwohl die Integration bei Anbieter:innen von Händlerkonten kompliziert sein kann, sind sie wahrscheinlich günstiger als ein PSP, wenn dein Unternehmen hohe Verkaufsvolumina hat.
Worauf du bei der Auswahl der Zahlungsabwicklung für kleine Unternehmen achten solltest
Berücksichtige Funktionen, Preismodelle und Integrationen in deine Einzelhandels-Technologie, um den oder die Zahlungsdienstleister:in auszuwählen, welche zu dir passt.
Transaktionsgebühren
Die Transaktionsgebühren variieren je nach Zahlungsdienstleister:in und Zahlungsmethode. Du zahlst etwa mehr, wenn Kund:innen Kreditkarten verwenden, als bei Debit- oder ACH-Zahlungen. Überlege, welche Zahlungsmethode du am häufigsten erwarten kannst, und wähle einen oder eine Zahlungsdienstleister:in, der einen wettbewerbsfähigen Tarif anbietet.
Du solltest auch berücksichtigen, wo die meisten Zahlungen stattfinden, da Zahlungsdienstleister:innen unterschiedliche Transaktionsgebühren für persönliche und Online-Zahlungen erheben. Einige Zahlungsdienstleister:innen bieten wettbewerbsfähige Transaktionsgebühren für persönliche Zahlungen, aber relativ hohe Gebühren für Online-Zahlungen und umgekehrt.
Preismodell
Das kosteneffektivste Modell für dein kleines Unternehmen hängt von deinem durchschnittlichen Transaktionswert und -volumen ab. Sieh dir die beiden gängigen Preismodelle an:
- Festpreis-Modell: Du zahlst eine feste Transaktionsgebühr für jede Zahlung. Dieses Modell eignet sich gut für kleine Unternehmen mit niedrigem Transaktionsvolumen.
- Interchange-plus-Preismodell: Du zahlst den Interchange-Satz plus eine Gebühr pro Transaktion. Die Interchange-Sätze variieren je nach Kreditkartenunternehmen, liegen jedoch normalerweise bei etwa 2 %. Obwohl dieses Modell niedrigere Gebühren pro Transaktion als das Festpreis-Modell bieten kann, erfordert es in der Regel eine zusätzliche monatliche Gebühr und eignet sich in der Regel für Unternehmen mit hohen Verkaufsvolumina.
Zusätzliche Dienstleistungen und Integrationen
Wenn du ein E-Commerce-Unternehmen betreibst, benötigst du ein Online-Zahlungsgateway. Deine einfachste Option ist die Auswahl von Zahlungsdienstleister:innen wie Shopify Payments, da diese ein Zahlungsgateway in ihren Dienstleistungen enthalten. Wenn dein oder deine Zahlungsdienstleister:in kein integriertes Zahlungsgateway anbietet, musst du mit zusätzlichen Kosten rechnen.
Wenn du ein stationäres Geschäft betreibst, benötigst du POS-Hardware. Zahlungsabwicklungsunternehmen vermieten und verkaufen diese Geräte. Wenn du bereits ein POS-System hast, wähle einen oder eine Zahlungsdienstleister:in, der sich mit deiner bestehenden Hardware verbinden kann. Je nach Art deines Unternehmens solltest du Hardware mit branchenspezifischen Funktionen in Betracht ziehen, wie z. B. Bestandsverwaltung oder Schichtplanung für Restaurants.
7 beliebte Zahlungsabwicklungsunternehmen für kleine Unternehmen
|
Anbieter:in |
Transaktionsgebühren |
Preismodell |
Monatliche Gebühren |
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Shopify |
2,1 % + 0,30 € online; 1,5 % persönlich |
Festpreis |
Ab 25 €/Monat, jährlich bezahlt |
|
Square |
2,9 % + 0,30 $ online; 2,6 % + 0,15 $ persönlich |
Festpreis |
Keine, 29 $/Monat oder individuelle Preise |
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Stax |
Interchange-Satz + 8 Cent persönlich; Interchange + 15 Cent online |
Interchange plus |
99–199 $ |
|
Stripe |
Unterschiedlich basierend auf Standort der Zahlungsmethode von Kund:innen |
Festpreis |
Keine |
|
Payment Depot |
Interchange-Satz + 0,2 %–1,95 % |
Interchange plus |
Keine |
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Helcim |
Für bis zu 50.000 $ monatlichem Verkaufsvolumen, Interchange-Satz + 0,4 % + 8 Cent persönlich; Interchange-Satz + 0,5 % + 25 Cent online |
Interchange plus |
Keine |
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Clover |
Basierend auf Art des Unternehmens |
Festpreis |
Basierend auf der Art des Unternehmens |
Hier sind einige der beliebtesten Zahlungsabwicklungsoptionen für kleine Unternehmen:
1. Shopify
Shopifys Zahlungsgateway und Zahlungsdienstleister:in heißt Shopify Payments und ist für alle Shopify-Händler:innen kostenlos. Das Gateway akzeptiert Zahlungen von allen gängigen Kreditkarten und bietet 3D Secure Check-out, Datenverschlüsselung, 24/7-Kundensupport und PCI-Konformität, um die Sicherheit der Daten deiner Kund:innen zu gewährleisten. Es integriert sich auch mit Shop Pay, das eine Konversionsrate von bis zu 50 % höher als der Gast-Check-out aufweist.
Shopify Payments bietet auch POS-Hardware für dein stationäres Geschäft. Das POS-System von Shopify bietet Funktionen zur Bestands- und Kundenverwaltung sowie Daten- und Analyseberichte.
Funktionen:
- Festpreis-Modell
- Kostenlos mit Shopify-Abonnement
- Vollständige Integration mit der Shopify-Plattform
- Integriertes Zahlungsgateway
- PCI DSS-konform, um sensible Finanzdaten zu schützen
- Verarbeitet internationale Zahlungen in den lokalen Währungen deiner Kund:innen
- 24/7-Kundensupport
2. Square
Square (nur auf Englisch verfügbar) arbeitet mit einem Festpreis-Modell und bietet einen kostenlosen Plan ohne Einrichtungsgebühren für E-Commerce-Unternehmen an. Die 29 $/Monat-Version des Unternehmens ist für Restaurants und terminbasierte Unternehmen konzipiert. Square ist eine beliebte Wahl für stationäre Unternehmen und bietet eine Vielzahl von POS-Hardwareoptionen zur Miete oder zum Kauf an. Die Hardwarekosten reichen von 0 $ für einen mobilen Kartenleser bis zu 799 $ (oder 39 $/Monat über zwei Jahre) für eine Registrierkasse.
Funktionen:
- Festpreis-Modell
- Keine Abonnementgebühren
- POS-Systeme
- Kostenlose Rechnungsstellung
- Kostenloser mobiler Kartenleser
- Verkaufs- und Bestandsanalysen
- Branchenspezifische Softwarelösungen für Einzelhandel und Gastronomie
3. Stax
Wenn dein kleines Unternehmen ein hohes Verkaufsvolumen hat, solltest du Stax (nur auf Englisch verfügbar) in Betracht ziehen, das Interchange-plus-Zahlungsabwicklungsgebühren und eine monatliche Gebühr von 99 bis 199 $ erhebt, abhängig vom Verkaufsvolumen. Die Interchange-plus-Transaktionsgebühren von Stax sind niedriger als viele Festpreis-Transaktionsgebühren, aber du musst genügend Umsatz erzielen, um die monatlichen Kosten zu rechtfertigen. Die gute Nachricht ist, dass du nicht an langfristige Verträge gebunden bist.
Funktionen:
- Interchange-plus-Preismodell
- Abonnementgebühren
- 24/7-Kundensupport
- POS-Systeme
- PCI-Konformität
4. Stripe
Mit seinem Festpreis-Modell ist Stripe ideal für kleine Unternehmen, die ein einfaches Zahlungsabwicklungssystem suchen. Stripe ist besonders gut für E-Commerce-Unternehmer:innen geeignet, die Wert auf Anpassung legen, da es dir ermöglicht, Branding in deinen Check-out-Prozess einzufügen oder den Check-out-Ablauf anzupassen, um eine höhere E-Commerce Conversion Rate zu verfolgen. Stripe bietet auch POS-Hardware für stationäre Geschäfte an.
Funktionen:
- Festpreis-Modell
- Keine Abonnementgebühren
- 24/7-Kundensupport
- Verkaufsanalysen und Erweiterungen zur Bestandsverwaltung
- Akzeptiert internationale Zahlungen in mehr als 135 Währungen
- Integrierte Abrechnung und Rechnungsstellung
5. Payment Depot
Payment Depot (nur auf Englisch verfügbar) arbeitet mit dem Interchange-plus-Modell, aber seine Preisstruktur ist anpassbar an dein Unternehmen. Es ist keine Plug-and-play-Option: Du musst mit dem Vertriebsteam von Payment Depot sprechen, um deine Tarife zu bestimmen. Die Integration erfordert auch den Underwriting-Prozess, da Payment Depot Händlerkonten anbietet. Dennoch kann Payment Depot eine gute Wahl für kleine Unternehmen mit hohem Verkaufsvolumen sein, da die Interchange-plus-Sätze in der Regel günstiger sind als Festpreis-Preise.
Funktionen:
- Interchange-plus-Preismodell
- Keine monatlichen Gebühren
- 24/7-Kundensupport
- PCI-Konformität
6. Helcim
Helcim (nur auf Englisch verfügbar) arbeitet nach dem Interchange-plus-Gebührenmodell, erhebt jedoch im Gegensatz zu ähnlichen Unternehmen für Kreditkartenverarbeitung keine monatliche Gebühr. Die Transaktionsraten von Helcim sinken mit steigendem Geschäftsvolumen, was es zu einer guten Wahl für Unternehmen macht, die skalieren möchten. Helcim verspricht Unterstützung während des Set-up-Prozesses für das Händlerkonto und bietet eine Abfindung von 500 $, wenn du an andere Zahlungsdienstleister:innen gebunden bist.
Funktionen:
- Interchange-plus-Preismodell
- Keine Abonnementgebühren
- Mengenrabatte
- PCI-Konformität
- POS-System
7. Clover
Clover (nur auf Englisch verfügbar) ist ein cloudbasiertes POS-System sowie Zahlungsdienstleister:in und bietet Zahlungsabwicklung für kleine Unternehmen über das Mutterunternehmen Fiserv an.
Clover richtet sich an Restaurants, Einzelhandel und dienstleistungsbasierte Unternehmen und bietet branchenspezifische Pläne mit Funktionen wie Bestandsverwaltung und Schichtplanung. Die Transaktionsgebühren für persönliche Zahlungen von Clover sind wettbewerbsfähig, während die Gebühren für Online-Zahlungen tendenziell höher sind. Clover erhebt Festpreis-Zahlungsabwicklungsgebühren sowie monatliche Gebühren und bietet Rabatte für langfristige Verträge an.
Funktionen:
- Festpreis-Modell
- Abonnementgebühren
- Branchenspezifische Lösungen
- Schichtplanung, CRM und Analysen
- POS-Systeme
Tipps zur Zahlungsabwicklung für kleine Unternehmen
Schütze dich vor Betrug
Beliebte Zahlungsdienstleister:innen sind PCI-konform, um hohe Sicherheitsstandards zu erfüllen. Zusätzliche Schritte zur Minderung deines Betrugsrisikos umfassen die Aktualisierung deines POS-Systems und die Wahl eines Zahlungsgateways mit Adressüberprüfungsdiensten (AVS), um Zahlungsinformationen mit Rechnungsadressen abzugleichen. Du kannst auch die Zwei-Faktor-Authentifizierung aktivieren, um sicherzustellen, dass nur dein Unternehmen Zugriff auf das Konto hat und deine Geschäftskonten regelmäßig auf verdächtige Aktivitäten überwachen.
Biete mehrere Zahlungsmethoden an
Unterschiedliche Kund:innen bevorzugen unterschiedliche Zahlungsmethoden. Überlege, ein Zahlungsgateway zu installieren, das Käufer:innen ermöglicht, online mit Methoden über Kredit- und Debitkarten hinaus zu bezahlen. PayPal Express Check-out ermöglicht es Kund:innen, mit PayPal, Venmo und Apple oder Google Wallets zu bezahlen. Wenn du ein stationäres Geschäft betreibst, solltest du auch Kreditkartenalternativen wie Bargeld und Venmo akzeptieren.
Nutze Daten
Zahlungsdienstleister:innen stellen eine Fülle von Daten zu den bevorzugten Zahlungsmethoden deiner Kund:innen bereit, die du nutzen kannst, um in POS-Hardware mit wettbewerbsfähigen Gebühren für diese Methode zu investieren. Du wirst auch herausfinden, wann deine Kund:innen einkaufen und wie viel sie ausgeben.
All diese Zahlungsdaten helfen dir, deine Marketingstrategien zu verfeinern. Du kannst A/B-Tests mit Pop-up-Anzeigen während des Check-outs durchführen und die daraus resultierenden Bestellsummen der Kund:innen nutzen, um zwischen den Anzeigen zu entscheiden.
Häufig gestellte Fragen zur Zahlungsabwicklung für kleine Unternehmen
Wie verarbeiten kleine Unternehmen Zahlungen?
Kleine Unternehmen verarbeiten Zahlungen mithilfe von Zahlungsdienstleister:innen. Diese Anbieter:innen ermöglichen es kleinen Unternehmen, bargeldlose Zahlungen zu akzeptieren, einschließlich Kreditkarten- und digitalen Wallet-Zahlungen.
Welches Zahlungsgateway ist das beste für kleine Unternehmen?
Shopify Payments, Square und Stripe gehören zu den besten Zahlungsgateways für kleine Unternehmen. Weitere beliebte Optionen sind Helcim, Clover und Payment Depot.
Wie können kleine Unternehmen Online-Zahlungen annehmen?
Kleine Unternehmen können Zahlungen online annehmen, indem sie Zahlungsdienstleister:innen nutzen, um Debitkarten, Kreditkarten, ACH-Überweisungen und andere Online-Zahlungsmethoden wie PayPal zu akzeptieren. Verschiedene Zahlungsdienstleister:innen bieten unterschiedliche Transaktionsgebühren und Preisstrukturen an.
