Zo laat je jouw bedrijf groeien: van begroting maken tot financieel plannen

Hier bekijken we wat financiële planning inhoudt en hoe het je kan helpen jouw online bedrijf te laten groeien.

Wil je een begroting maken voor je bedrijf, maar weet je niet waar je moet beginnen? Met een goede financiële basis maak je van je bedrijf een blijvertje.

Populaire producten en slimme marketing zijn essentieel voor het succes van jouw online winkel, maar de meest succesvolle ondernemers begrijpen dat als de cijfers niet kloppen, hun bedrijf niet zal slagen. Grondige financiële planning legt de basis voor een bedrijf dat op de lange termijn kan groeien.

Onze gegevens tonen aan dat snelgroeiende winkels, of bedrijven met een bovengemiddeld niveau van jaar-op-jaar groei, meer kans hebben om een financieel plan op te stellen dan hun concurrenten. Hoewel deze vooruitziendheid van onschatbare waarde kan zijn in economisch onzekere tijden, kan elke ondernemer en zou elke ondernemer een financieel plan moeten opstellen om de groei van hun bedrijf te ondersteunen.

Een gedetailleerd financieel plan kan kansen onthullen die andere bedrijven misschien over het hoofd zien, maar het kan ook potentiële beperkingen benadrukken die in de groeiplannen van een bedrijf moeten worden meegenomen.

Hier bekijken we wat financiële planning inhoudt en hoe het je kan helpen jouw online bedrijf te laten groeien. We onderzoeken wat financiële planning precies is, hoe je dit kunt uitvoeren en andere belangrijke overwegingen voor handelaren van alle soorten en maten.

Leer meer: Wat kost het echt om een bedrijf te starten?

Wat is financiële planning?

Financiële planning is het proces van het documenteren van de huidige financiële situatie van een persoon of bedrijf en het identificeren van financiële doelen en hoe die doelen bereikt kunnen worden.

Een financieel plan zelf is een document dat dient als een routekaart voor de financiële groei van een persoon of bedrijf. Het laat zien waar een persoon of bedrijf zich momenteel bevindt, waar ze naartoe willen en hoe ze daar willen komen.

Sommige mensen verwarren financiële plannen met budgetten. Echter, de twee termen zijn niet uitwisselbaar. Financiële plannen omvatten budgetten, maar ook andere belangrijke informatie, zoals gedetailleerde, gespecificeerde overzichten van de activa, cashflow, inkomens- en omzetprognoses, typische uitgaven en andere gegevens die een algemeen beeld schetsen van de financiële gezondheid van een individu of bedrijf.

Financiële plannen bevatten doorgaans ook langetermijndoelen, zoals specifieke groeidoelen, evenals mogelijke obstakels die overwonnen moeten worden om die doelen te bereiken.

Individuele versus zakelijke financiële plannen

Het is belangrijk op te merken dat, hoewel de meeste financiële plannen veel van dezelfde informatie bevatten, er aanzienlijke verschillen zijn tussen financiële plannen voor individuen en voor bedrijven. Dit komt doordat de financiële doelstellingen van een individu waarschijnlijk heel anders zijn dan die van een groeiend bedrijf.

Bijvoorbeeld, een financieel plan voor een individu omvat doorgaans een pensioenplan, een strategie voor investeringen en een testament. Evenzo zullen de financiële doelen van een individu zich waarschijnlijk richten op het behalen van een minimaal jaarlijks inkomen, het verlagen van belastingverplichtingen en het veiligstellen van hun nalatenschap voor hun kinderen.

Daarentegen is het financieel plan van een bedrijf waarschijnlijk gericht op doelen zoals het aannemen van extra personeel, het aankopen van extra voorraad, diversificatie in nieuwe productlijnen en uitbreiding naar een fysieke locatie. Deze doelen zijn radicaal anders dan die van ons hypothetische individu hierboven, wat betekent dat er een geheel andere strategie—en financieel plan—nodig zal zijn om die doelstellingen te realiseren.

Heeft mijn bedrijf een financieel plan nodig?

Niet elk bedrijf heeft een financieel plan nodig—maar elk bedrijf kan profiteren van een financieel plan.

Het opstellen van een financieel plan dwingt je om niet alleen na te denken over waar je nu staat, maar ook over waar je wilt zijn en hoe je daar wilt komen. De meeste bedrijven groeien niet per ongeluk; groei is meestal het resultaat van hard werken. Maar zonder specifieke doelen voor ogen, kun je hard werken en toch falen in het bereiken van jouw doelstellingen, omdat jouw inspanningen misschien niet gericht zijn op de zaken die de groei van jouw bedrijf kunnen bevorderen.

Bijvoorbeeld, veel online retailers hopen een fysieke locatie te openen. Maar aspiraties alleen brengen je niet ver. Door een solide financieel plan op te stellen met een specifiek, tastbaar doel—zoals het openen van een fysieke locatie—kun je berekenen hoeveel je moet verkopen om aan jouw huidige financiële verplichtingen te voldoen en de benodigde middelen vaststellen om die winkel te openen.

Hetzelfde principe geldt voor bijna elk groeidoel voor een online handelaar. Het lanceren van een grote marketingcampagne, het aannemen van extra personeel, uitbreiden naar nieuwe productlijnen of diensten—all deze doelen worden veel gemakkelijker te visualiseren en te bereiken wanneer je een gedetailleerd actieplan heeft om ze te ondersteunen.

Hoe maak ik een financieel plan voor mijn bedrijf?

Als je overweegt om bedrijfsfinanciering aan te vragen, zoals een lening, zal de geldverstrekker waarschijnlijk verwachten een gedetailleerd financieel plan te zien voordat er een beslissing wordt genomen. Als dit op jou van toepassing is, kan het de moeite waard zijn om een erkende financiële professional te raadplegen voordat je leningsdocumenten indient. Je kunt echter ook jouw eigen financiële plan opstellen als een routekaart voor succes.

Ongeacht het type bedrijf dat je hebt (of van plan bent te starten), zijn er drie belangrijke componenten die je nodig hebt om een solide financieel plan op te stellen:

1. Een balans
2. Een cashflowprognose
3. Een resultatenrekening

Laten we elk van deze componenten bekijken.

Balansen

In een financieel plan voor bedrijven is de balans een verklaring die alle activa, verplichtingen en eventuele eigen vermogens van de eigenaar uiteenzet.

Voor de meeste handelaren en bedrijfseigenaren vallen activa doorgaans in twee categorieën: vlottende en vaste activa. Vlottende activa omvatten het bedrag aan contanten dat een bedrijf beschikbaar heeft, evenals geld dat aan het bedrijf verschuldigd is, zoals openstaande facturen (ook wel debiteuren genoemd). Vaste activa zijn tastbare zaken die een bedrijf bezit, zoals grond, eigendommen en apparatuur. Er is een derde categorie activa, bekend als immateriële activa, die verwijst naar auteursrechten, patenten en intellectuele eigendommen.

Verplichtingen zijn schulden die een bedrijf heeft. Dit omvat alle geldbedragen die verschuldigd zijn aan entiteiten zoals leveranciers en verkopers, werknemerscompensatie en in sommige gevallen onbetaalde belastingverplichtingen.

Eigen vermogen is de waarde van de activa van jouw bedrijf minus de verplichtingen. Bedrijfseigen vermogen omvat ook aandelen of opties, hoewel dit waarschijnlijk niet van toepassing is voor de meeste handelaren.

Lees meer: Beheers de break-even analyse: de ultieme gids

Cashflowprognoses

Zoals de naam al aangeeft, is een cashflowprognose een voorspelling van hoeveel geld er in en uit jouw bedrijf stroomt. Cashflowprognoses zijn een van de meest betrouwbare indicatoren of jouw bedrijf in staat is om een lening terug te betalen, en zijn dus een vitaal onderdeel van elk financieel plan.

Dit moet niet worden verward met een cashflowoverzicht. Cashflowprognoses richten zich uitsluitend op hoeveel geld er naar verwachting in en uit jouw bedrijf komt gedurende een specifieke periode in de toekomst. Daarentegen richten cashflowoverzichten zich uitsluitend op hoeveel geld er daadwerkelijk in en uit jouw bedrijf is gestroomd gedurende een bepaalde periode in het verleden.

Cashflowprognoses richten zich doorgaans op drie hoofdcomponenten:

1. Contante inkomsten
2. Contante uitgaven
3. Een reconciliatie van contante inkomsten met contante uitgaven

Voor de meeste handelaren betekent contante inkomsten hoeveel geld jouw bedrijf maandelijks binnenbrengt. Ondanks de potentieel misleidende naam, moeten contante inkomsten betalingen aan jouw bedrijf door middel van creditcard of pinpas omvatten, maar alleen als die kaartbetalingen waarschijnlijk binnen de opgegeven periode worden verwerkt en gestort in jouw handelsrekening.

Contante uitgaven zijn jouw maandelijkse kosten. Dit moet zich richten op regelmatig terugkerende uitgaven die je de meeste maanden betaalt, niet op eenmalige betalingen. Dit omvat alles van lunches betaald met kasgeld en kantoorbenodigdheden tot loonkosten en commerciële huur (indien van toepassing).

Reconciliaties van contante inkomsten met contante uitgaven worden berekend door contante uitgaven van contante inkomsten af te trekken. Dit moet eventuele saldi van de vorige maand omvatten; dit saldo moet worden opgeteld bij jouw totale contante inkomsten.

Resultatenrekeningen

Een resultatenrekening is een gespecificeerd overzicht van de uitgaven, inkomsten en winsten van een bedrijf voor een bepaalde periode.

De meeste gevestigde bedrijven stellen resultatenrekeningen op, hetzij per kwartaal of jaarlijks, maar veel nieuwe bedrijven stellen resultatenrekeningen maandelijks op. Dit komt doordat het vaak enige tijd kan duren voordat deze cijfers stabiliseren naarmate een bedrijf zich in het eerste jaar ontwikkelt, en maandelijkse overzichten een waarheidsgetrouwer beeld bieden van de financiële gezondheid van een bedrijf in die periode.

Resultatenrekeningen bevatten doorgaans de volgende informatie:

• Inkomsten. Het bedrag aan geld dat een bedrijf binnenbrengt op basis van verkochte goederen of geleverde diensten.
• Uitgaven. Dit moet directe uitgaven omvatten, zoals jouw salaris, loonkosten, apparatuurkosten en materialen, evenals algemene en administratieve uitgaven, zoals boekhoudkosten, advertentiekosten, bankkosten, verzekeringen en huur (indien van toepassing).
• Totaal inkomen. Dit wordt berekend als jouw inkomsten minus uitgaven voordat de inkomstenbelasting wordt afgetrokken.
• Inkomstenbelasting. Dit omvat zowel staats- als federale belastingen.
• Netto-inkomen. Dit is jouw totale inkomen nadat uitgaven en belastingen zijn afgetrokken.

Lees meer: Financieel advies: 7 tips voor startende ondernemers

Hoe kan financiële planning me helpen mijn doelen te bereiken?

Zoals eerder vermeld, kan het voorbereiden van een financieel plan een nuttig hulpmiddel zijn om jouw kredietwaardigheid aan potentiële geldverstrekkers aan te tonen bij het zoeken naar bedrijfsfinanciering. Maar zelfs als u niet van plan bent een lening aan te vragen om jouw bedrijf te laten groeien, kan een goede financiële planning je nog steeds helpen de werkelijke financiële gezondheid van jouw bedrijf te visualiseren en te beginnen met het werken aan tastbare, specifieke groeidoelen.

Of je nu hoopt je bedrijf te diversifiëren met nieuwe productlijnen, uit te breiden naar een fysieke locatie of extra personeel aan te nemen, een solide financieel plan kan je helpen te identificeren wat realistisch is op basis van de historische prestaties van jouw bedrijf of prognoses op basis van daadwerkelijke gegevens.

Veel ondernemers realiseren hun doelen niet omdat ze niet proactief voorbereiden en plannen om uit te breiden. Zelfs bedrijven die goed presteren, kunnen in de valkuil trappen van wachten tot groei "gebeurt", terwijl het in werkelijkheid vaak een aanhoudende, doelgerichte inspanning vereist om een bedrijf te laten groeien. Dit is vooral waar in onzekere economische omstandigheden.

Bijna elke ondernemer heeft de angst ervaren die gepaard gaat met de voorbereiding op uitbreiding en groei. Maar financiële planning kan een stimulans zijn die je het vertrouwen geeft dat u nodig heeft om kansen na te streven die je anders misschien niet had overwogen.

Veelgestelde vragen over financiële planning in bedrijven

Wat betekent financiële planning?

Financiële planning beschrijft het proces van het onderzoeken van de financiële situatie van een persoon, bedrijf of organisatie, en het identificeren van financiële doelen en strategieën om deze te bereiken. Financiële plannen kunnen zowel kortetermijn- als langetermijndoelen omvatten.

Waarom is financiële planning belangrijk in bedrijven?

Het creëren van een financieel plan voor jouw bedrijf kan het gemakkelijker maken om financiële doelen te bereiken door te focussen op gebieden die de financiële gezondheid van jouw bedrijf helpen verbeteren. Met een goed financieel plan worden kortetermijn- en langetermijndoelen gemakkelijker te visualiseren en te bereiken.

Wat is een financieel planningsproces?

Maak een balans.

Ontwikkel cashflowprognoses.

Maak resultatenrekeningen.