Het kiezen van bankproducten is misschien niet het meest opwindende onderdeel van het starten van een online bedrijf, maar het is een cruciale beslissing die invloed kan hebben op je groei.
Ondanks het belang van het begrijpen van hoe je bedrijfsfinanciën beheert, negeren veel ondernemers deze producten of beoordelen ze op dezelfde criteria als persoonlijke financiële producten.
De tijd nemen om je zakelijke behoeften in het begin goed te overwegen, kan je een hoop administratieve rompslomp, onnodige kosten en de frustratie van het later overstappen naar een andere bank besparen.
Hieronder vind je de belangrijkste zakelijke bankrekeningen en producten die je zou moeten overwegen na de lancering van je bedrijf.
6 soorten zakelijke bankproducten
- Zakelijke bankrekeningen
- Creditcards
- Online zakelijk bankieren
- Zakelijk krediet
- Loonadministratie diensten
- Kasbeheer diensten
Zakelijke bankproducten zijn ontworpen om bedrijven te helpen een stabiele cashflow te behouden, financiën te organiseren en groei te faciliteren. Deze producten, hoewel vergelijkbaar met die voor particulieren, hebben andere geschiktheidseisen, rentevoeten en voorwaarden.
1. Zakelijke bankrekeningen
Een zakelijke bankrekening hebben is cruciaal om je persoonlijke financiën gescheiden te houden van je zakelijke transacties – een essentiële praktijk voor financiële helderheid. Dat klinkt misschien logisch, maar veel ondernemers vergeten bij de start van hun bedrijf om een zakelijke rekening te openen.
Het gescheiden houden van persoonlijke en zakelijke transacties kan ook wettelijk verplicht zijn, afhankelijk van je bedrijfsstructuur. Het maakt het bovendien eenvoudiger om financiële overzichten op te stellen en belastingverplichtingen na te komen.
De meeste online ondernemers openen rekeningen bij retailbanken, die verschillen van investeringsbanken. Investeringsbanken zijn doorgaans groter en richten zich op institutionele beleggers en partijen op de kapitaalmarkt.
Waar je op moet letten bij een zakelijke bankrekening
- Kostenstructuur: Kies voor rekeningen met functies zoals Shopify Balance, die geen kosten heeft om overhead te minimaliseren. (Let op! Niet beschikbaar buiten de VS)
- Bankdiensten: Zoek naar waardevolle diensten zoals integratie met boekhoudsoftware, uitstekende klantenservice en gemakkelijke exportmogelijkheden voor gegevens.
- Toegankelijkheid van de rekening: Zorg ervoor dat de bank handige online en mobiele bankdiensten aanbiedt. Toegankelijkheid kan een groot verschil maken in hoe efficiënt dagelijkse financiële taken worden afgehandeld.
Veelvoorkomende kosten voor zakelijke bankrekeningen
- Kosten voor geldopname: Banken brengen deze kosten in rekening voor contante opnames bij geldautomaten. De kosten kunnen variëren van minder dan een euro tot wel € 3 of een percentage van het bedrag.
- Contante stortingskosten: Deze kosten zijn meestal een percentage van het bedrag dat boven een maandelijkse limiet wordt gestort. De kosten kunnen variëren van minder dan 1% tot 5%, waarbij er vaak nog een vast tarief bovenop komt.
- Maandelijkse servicekosten: Dit is het bedrag dat de bank je elke maand in rekening brengt voor het onderhouden van een actieve rekening.
- Transactiekosten: Transactiekosten zijn kosten die banken in rekening brengen voor elke transactie. Sommige banken hanteren een minimumaantal, terwijl andere banken al vanaf de eerste transactie kosten in rekening brengen.
- Overboekingskosten: Als je klanten toestaat om via een overboeking te betalen, kan je bank overboekingskosten in rekening brengen voor deze transacties. Deze worden meestal berekend als een percentage van het totaalbedrag dat wordt overgemaakt.
2. Creditcards
Krijg tot 3% cashback op in aanmerking komende aankopen met Shopify Credit (Niet beschikbaar in Nederland)
Het kiezen van een zakelijke creditcard is een belangrijke overweging bij het openen van een zakelijke bankrekening, omdat deze twee producten vaak nauw met elkaar verbonden zijn. Rekeningen bieden verschillende soorten kaarten, elk met hun eigen bonusprogramma's, kosten en voorwaarden.
Waar je op moet letten bij zakelijke creditcards
- Kosteneffectiviteit: Geef de voorkeur aan kaarten met lage transactiekosten en geen minimale saldo vereisten.
- Beveiligingsfuncties: Kies kaarten met moderne beveiliging, zoals EMV-chips en PIN-authenticatie, om je transacties te beschermen.
- Roodstand opties: Begrijp de voorwaarden en kosten van roodstandbescherming.
- Contactloos betalen: Contactloos betalen verhoogt het gemak bij dagelijkse aankopen.
- Kredietbehoeften: Overweeg of een creditcard of een zakelijk kredietproduct beter past bij de financiële behoeften van je bedrijf.
3. Online zakelijk bankieren
Online bankieren is essentieel voor het efficiënt beheren van je bedrijfsfinanciën. Ongeacht welk type rekening je opent, geeft online bankieren je de flexibiliteit om snel te reageren op veranderingen in je zakelijke omgeving.
Waar je op moet letten bij online zakelijk bankieren
- Realtime updates: Kies een platform dat rekeningstanden en transacties snel bijwerkt om nauwkeurige financiële gegevens te behouden.
- Uitgebreide diensten: Zoek naar functies zoals online cheque-deposito's, geavanceerde betalingsoplossingen en gebruiksvriendelijke interfaces die je bankervaring verbeteren.
- Beveiliging: Sterke beveiligingsprotocollen zoals twee-factor-authenticatie en veilige encryptie zijn onmisbaar om je financiële gegevens te beschermen.
- Digitaal: Overweeg of je een volledig digitale bankervaring wilt, of juist ook af en toe een fysiek filiaal wilt kunnen bezoeken.
4. Zakelijk krediet
Zakelijk krediet wordt vaak gebruikt als snel alternatief voor kleine zakelijke leningen – bijvoorbeeld voor het financieren van voorraad, apparatuur of tijdelijke cashflow. Het biedt flexibele financieringsopties die essentieel kunnen zijn voor de continuïteit en groei van je bedrijf.
Waar je op moet letten bij zakelijke kredietlijnen
- Flexibiliteit: Kies voor kredietlijnen die flexibele opnameopties en terugbetalingsvoorwaarden bieden, zoals doorlopend krediet.
- Rentevoeten: Vergelijk rentetarieven en zoek naar concurrerende opties die je financiën niet onder druk zetten.
- Gebruikvoorwaarden: Begrijp goed onder welke voorwaarden je het krediet kunt gebruiken, en welke kosten daaraan verbonden zijn.
5. Loonadministratie diensten
Efficiënte loonadministratie is cruciaal om ervoor te zorgen dat je werknemers correct en op tijd worden betaald. Tegelijkertijd helpt het je om belastingverplichtingen na te komen en je administratie op orde te houden.
Waar je op moet letten bij loonadministratie diensten
- Geautomatiseerde verwerking: Automatisering helpt fouten te minimaliseren en de administratieve workload te verminderen. Diensten moeten alles afhandelen, van salarisberekeningen tot het uitbetalen van loonstroken.
- Regelgeving naleven: De dienst moet ervoor zorgen dat je bedrijf voldoet aan de geldende belastingregels, inclusief looninhoudingen en jaaroverzichten.
- Gedetailleerde analyses: Inzicht in loongegevens helpt je om arbeidskosten te monitoren en budgetten beter te plannen.
- Ondersteuning: Klantenservice en nuttige leermaterialen, zoals handleidingen over loonadministratie, helpen je om de complexiteit van loonbeheer te navigeren.
6. Kasbeheer diensten
Shopify Balance is een alles-in-één zakelijke financiële rekening zonder kosten en met beloningen voor dagelijkse zakelijke aankopen (niet beschikbaar in Nederland)
Effectief kasbeheer is cruciaal voor de financiële gezondheid van elk bedrijf. Het zorgt ervoor dat je voldoende cashflow of liquiditeit hebt om aan je verplichtingen te voldoen en ondersteunt strategische besluitvorming.
Waar je op moet letten bij kasbeheer diensten
- Cashflow prognoses: Zoek naar een product dat helpt om toekomstige kasstromen te voorspellen, zodat je beter kunt inspelen op mogelijke tekorten. Inzicht in kasbeheer helpt om financiële problemen te voorkomen.
- Realtime analyses: Inzichten in je financiële status kunnen je helpen om snel weloverwogen beslissingen te nemen. Diensten die gedetailleerde analyses bieden, ondersteunen beter zakelijk geldbeheer, zodat elke euro wordt verantwoord.
- Integratiemogelijkheden: Zorg dat de kasbeheerdienst goed aansluit op je boekhoud- of ERP-software, zodat je overzicht houdt en handmatige stappen beperkt.
De beste online zakelijke bankdiensten komen niet van een bank
Als je een online bedrijf runt, is de kans groot dat traditionele banken niet volledig aansluiten op je behoeften. Shopify biedt financiële producten die speciaal zijn ontworpen voor e-commerce bedrijven. Deze oplossingen zijn flexibel, op maat gemaakt en vrij van de vaste kosten en verplichtingen die je vaak bij traditionele banken tegenkomt.
*De financiële producten van Shopify zijn (nog) niet beschikbaar in Nederland en veelal alleen toegankelijk voor ondernemers uit de Verenigde Staten.
Veelgestelde vragen over zakelijke bankrekeningen
Hoe krijg ik financiering voor mijn e-commerce bedrijf?
Financiering aanvragen voor je webshop is eenvoudig met Shopify Capital. Je ontvangt financiering op maat die meebeweegt met je verkoop – je betaalt terug op basis van je dagelijkse omzet.
Heb ik een zakelijke bankrekening nodig voor Shopify?
Je hebt geen zakelijke rekening nodig om Shopify te gebruiken, maar het wordt sterk aanbevolen om er wel een te openen zodra je een online bedrijf start. Zo houd je je privé- en zakelijke financiën overzichtelijk gescheiden.
Welke zakelijke bankrekening is het beste voor een e-commerce bedrijf?
Kies een zakelijke rekening die past bij de dynamiek van e-commerce. Let op zaken zoals: geen minimale saldovereisten, geen maandelijkse kosten en een goed digitaal bankplatform dat je efficiënt kunt gebruiken.
