Şimdi al, sonra öde şirketleri, e-ticaret alanında giderek daha fazla kullanılıyor. BNPL (Buy Now, Pay Later) olarak da bilinen bu planlar, müşterilerin ürün satın alırken toplam tutarı ödemek yerine, ödemeleri belirli taksitlere bölmelerine olanak tanır.
BNPL uygulamalarının kullanımı kolaydır, düşük faiz oranları ve ücretler sunarlar, ayrıca müşterilerin en genel alışverişlerini yapabilmelerini sağlayan kredi limitleri vardır. Bu özellik de onları kredi kartlarına alternatif haline getirir.
BNPL, müşterileriniz için işleri kolaylaştırır ve bir işletme sahibi olarak kârınızı artırabilir. BNPL ile müşterilerinize alışverişlerinde ödeme yapmanın basit bir yolunu sunarken siz de toplam tutarı hemen alırsınız. Popüler BNPL şirketlerinin sunduğu avantajları öğrendikten sonra ihtiyaçlarınıza en uygun olanı seçebilirsiniz.
BNPL şirketleri nedir?
BNPL (Şimdi Al, Sonra Öde) şirketleri, uygulama tabanlı bir ödeme sistemi sunar ve hem çevrimiçi hem de mağaza içi alışverişlerde kullanılabilir. Bu model kredi kartına benzer. Tüketici, uygulama üzerinden bir ürün veya hizmet satın aldığında satıcı ödemeyi alır. Tüketici ise borcunu genellikle faizsiz bir şekilde belirli bir süre içinde taksitle öder.
BNPL kredileri, müşterilere büyük satın alımların ücretini taksite bölme seçeneği sunar.
Tüketiciler için BNPL kullanmanın birçok avantajı vardır. Geri ödeme yapısı basit ve açıktır, ayrıca BNPL şirketleri genellikle zamanında ödeyen kullanıcılardan faiz veya ek ücret talep etmez. Çoğu BNPL uygulamasına katılmak kolaydır ve onay süreci basittir. Bir BNPL şirketi, yeni kullanıcıların kredi notunu kontrol edebilir. Bu durum müşterinin kredi notunu etkilemez. Kullanım kolaylığı sayesinde BNPL, 2023 yılında küresel e-ticaret işlem hacminin %5'ini oluşturdu ve 2027 yılına kadar 452 milyon dolar tutarında işlem değerine ulaşması bekleniyor.
BNPL uygulamaları, tüm taraflar için kazançlıdır. Tüketiciler başka türlü karşılayamayacakları satın alımları finanse edebilir, bu da terk edilmiş çevrimiçi alışveriş sepeti sayısını azaltır. BNPL şirketleri işlem ücreti alarak gelir elde eder.
Şimdi al, sonra öde detayları
Kredi kartlarının aksine, bir şimdi al, sonra öde ödeme planı genellikle kullanıcıların faiz ödemesini gerektirmez. Tüketiciler genellikle kredi kartlarına göre onay almanın daha kolay olduğunu görür, böylece daha yüksek ödemeleri faizsiz olarak yapabilirler.
BNPL ödeme planları, kullanıcıların kredi notunu genelde etkilemez. Fakat ödemeler yapılmazsa bu durum değişebilir. Geç ödemeler ek ücretlere yol açabilir, böylece kredi bürolarına raporlanma ihtimali oluşabilir.
İşletmeler için risk düşüktür çünkü geri ödemeler genellikle BNPL şirketinin sorumluluğundadır. Herhangi bir çevrimiçi ödeme yöntemi gibi, BNPL kredileri dolandırıcılık riski taşıyabilir. Müşteri hizmetlerinin doğru politika ve uygulamaları, bu tür sorunu önlemek ve etkili iletişimle çözmek için önemlidir.
⚠️ Not: Herhangi bir sözleşmede olduğu gibi web sitenizle entegre ettiğiniz BNPL platformlarının şartlarını ve koşullarını okuyun.
8 popüler BNPL şirketi
Popüler BNPL uygulamalarını kullanmak, sizin ve müşterileriniz için bazı belirsizlikleri ortadan kaldıracaktır. İşte en popüler sekiz şirket.
1. Shop Pay Taksitleri
2021 yılında başlatılan Shop Pay Taksitleri, çevrimiçi işletmeler için pratik bir seçenektir.
Bilgiler
- Shop Pay Taksitleri, Affirm tarafından sunulur.
- Tüketiciler, BNPL kredilerini dört eşit taksitte veya 12 aya kadar aylık taksitlerle geri öderler.
- İşletmeler, bir uygunluk kontrolüne tabi olacaktır, ayrıca Shopify Payments ve Shop Pay'i etkinleştirmiş olmalıdırlar.
Avantajlar
- Ortalama sipariş değerini %50'ye kadar artırma imkanı vardır.
- Daha önce taksit kullananlara %30 daha hızlı bir ödeme süreci sunar.
- Terk edilmiş sepetlerde %28'e kadar azalma görülmüştür.
- Shop Pay'in 100 milyondan fazla kullanıcı tabanına erişim sağlar.
- Tüketicilere esnek ödeme seçenekleri sunar: Dört taksit ödemesi veya 12 aya kadar aylık finansman planları.
- Müşteriler için geç ödeme ücreti yoktur.
Dezavantajlar
- Shop Pay Taksitleri şu anda yalnızca Amerika Birleşik Devletleri'nde mevcuttur.
2. Affirm
2012 yılında kurulan Affirm, ABD'de 245.000'den fazla işletmecide mevcuttur ve 17 milyondan fazla satın alım finanse etmiştir.
Bilgiler
- Ödeme planına ve kullanıcı uygunluğuna bağlı olarak %0 ile %30 arasında faiz oranı sunar.
- Altı hafta, altı ay veya bir yıl kredi süresi mevcuttur.
- Ücret yoktur.
- 17.500 USD tutarına kadar kredi limiti sunar.
Avantajlar
- Hem çevrimiçi hem de mağaza içinde kullanılabilir.
- Birden fazla geri ödeme yapısı, daha geniş seçenekler sunar.
- Satıcılar kendi oranlarını ve geri ödeme sürelerini belirler.
- Tüketicinin kredi notu kontrol edilir.
Dezavantajlar
- Kaçırılan ödemeler kullanıcıların kredi notunu etkileyebilir.
- Çoğu işlem kredi kontrolü gerektirir.
- Bazı işlemlerden faiz alabilir.
3. Afterpay
Afterpay, 2014 yılında Avustralya'da başlatıldı ve ardından ABD, Yeni Zelanda ve Birleşik Krallık'a genişledi. 122.000 marka, Afterpay'i kullanarak 19 milyondan fazla müşteriye ulaşıyor.
Bilgiler
- Faiz yok.
- Kredi süresi altı haftadır.
- Geç yapılan veya kaçırılan ödemeler, satın alma fiyatının %25'ine kadar ulaşabilir.
- Kredi limiti, 500 USD tutarından başlar.
Avantajlar
- Öğrenciler ve kredi geçmişi olmayanlar için sorumlu harcamayı teşvik eder, yeni tüketicileri pazara kazandırır.
- Uygulama, herhangi bir mağazada (Afterpay ortağı olmasa bile) mağaza içi satın alımlar için sanal bir kredi kartı içerir.
- Hatırlatma özelliği, kullanıcıların ödemelerini takip etmelerine yardımcı olur.
- Geç ödemeler kullanıcıların kredi notunu etkilemez.
Dezavantajlar
- Tek bir ödeme yapısı vardır.
- Tüm satın alımlar Afterpay tarafından onaylanmalıdır.
- Tüm satın alımlar onaylanmayabilir.
- İlave ücretler, satın alım tutarının %25'ine kadar çıkabilir.
4. Sezzle
2016 yılında kurulan Sezzle, platformunda 10 milyon aktif müşteri ve 48.000 aktif işletmeci barındırır. Bir sertifikalı B Şirketi (kâr amacı gütmeyen) olarak, müşterilere ödemelerini iki haftaya kadar erteleme imkanı sunar.
Bilgiler
- Faiz yok.
- Kredi süresi altı haftadır.
- Kaçırılan ödemeler hesabın devre dışı bırakılmasına yol açar, 10 USD yeniden etkinleştirme ücreti gereklidir.
- Kredi limiti kullanıcıya bağlı olarak değişir.
Avantajlar
- Sosyal ve çevresel standartlara olan bağlılığını kanıtlamıştır.
- Kullanıcıların ödemelerini üç kez iki haftaya kadar ertelemelerine izin verir.
- Kullanıcılar, zamanında ödemeleri kredi bürolarına bildiren Sezzle Up seçeneği ile kredi oluşturabilir.
- Seçili perakende işletmecilerine mağaza içi ödemeler için sanal kredi kartı sağlar.
- Uzman müşteri hizmetleri.
- Kullanıcıların kredi notunu kontrol eder.
- Üç ödeme yapısı sunar.
Dezavantajlar
- Ek ertelemelerde ücretler uygulanır.
5. PayPal 4 Taksit
PayPal, en popüler çevrimiçi ödeme işleme platformlarından biridir. Ağustos 2020 itibarıyla, milyonlarca çevrimiçi işletmeciye BNPL hizmeti sunar.
Bilgiler
- Faiz yok.
- Kredi süresi altı haftadır.
- Ücret yoktur.
- Kredi limiti, her işlem için 1.500 USD tutarındadır.
Avantajlar
- Tanıdık marka ismi.
- Mevcut PayPal hesapları olan işletmeci ve müşteriler için eklenmesi kolaydır.
- Mevcut PayPal ödeme ayarları ile entegre edilmiştir.
- PayPal’ın Satın Alma Koruması ile güvenlik sağlar.
- Kullanıcıların kredi notunu kontrol eder.
Dezavantajlar
- Mağaza içinde kullanılamaz.
- Avustralya ve ABD (Missouri ve Nevada'daki alıcılar hariç) alıcıları ve satıcıları ile sınırlıdır. Ürün, İspanya, İtalya, Birleşik Krallık ve Fransa'da farklı bir isimle de mevcuttur.
- Satın almalar PayPal tarafından onaylanmalıdır.
- Kaçırılan ödemeler kullanıcıların kredi notunu etkileyebilir.
6. Klarna
Klarna, en tanınmış BNPL şirketlerinden biridir. 2005 yılında Stockholm İktisadi Bilimler Okulu'ndaki öğrenciler tarafından kurulmuştur ve rakiplerinden daha fazla ülkede faaliyet gösterir.
Bilgiler
- 30 güne kadar ödemeyi erteleme ve 4 taksit planları için faiz yoktur, aylık finansman için oran %0 ile %19,99 arasındadır.
- Kredi süresi, 30 gün, altı hafta ve 36 aya kadardır (aylık finansman).
- 4 taksit planında kaçırılan ödemeler için olan 7 USD geç ücret bedeli, 30 güne kadar ödemeyi erteleme planı için 27 USD’ye kadar çıkar.
- Kredi limiti: 30 güne kadar ödemeyi erteleme ve 4 taksit planları için 1000 USD, aylık finansman seçenekleri için 10.000 USD’dir.
Avantajlar
- Hem çevrimiçi hem de mağaza içinde kullanılabilir.
- Birden fazla geri ödeme yapısı, müşterilerin orta ve büyük satın alımları finanse etmelerine olanak tanır.
- Asya, Avustralya, Avrupa ve Kuzey Amerika'da birçok ülkede mevcuttur.
- 30 güne kadar ödemeyi erteleme ve 4 taksit planları için kullanıcıların kredi notunu kontrol eder.
- Mobil uygulama kullanıcıları, özel satışlarla birlikte ücretsiz bir ödül programı olan Vibe'a katılabilir.
- Kullanıcılar, herhangi bir çevrimiçi mağazada kullanılabilecek tek kullanımlık sanal hediye kartı oluşturabilirler.
- Ortaklarını uygulama, sosyal medya ve bültenler aracılığıyla tanıtır.
Dezavantajlar
- Her satın alma Klarna tarafından onaylanmalıdır.
- Aylık finansman kullanıcıları, sert bir kredi sorgusuna tabi tutulur.
- Geç ödemeler için bazı ücretler uygulanabilir.
7. Zip
Eski adı Quadpay olan Zip, 2013 yılında Avustralya'da başlatılan bir BNPL şirketidir ve basit bir konseptle çalışır. Bugün bir satın alma yapın ve ödemeyi dört eşit, faizsiz taksite bölün. Diğer BNPL şirketlerinin aksine, müşteriler Zip'i hem çevrimiçi hem de yüz yüze alışverişte kullanabilirler.
Bilgiler
- Faiz yok.
- Kredi süresi altı haftadır.
- Her ödemeden 1 USD hizmet ücreti alınır. Toplamda sipariş başına 4 USD alınır, geç ücretler 7 USD tutarına kadar çıkabilir.
- Kredi limiti kullanıcıya bağlı olarak değişir.
Avantajlar
- Hem çevrimiçi hem de mağaza içinde kullanılabilir.
- Sanal kredi kartı, mağaza Zip ile ortak olmasa bile mağaza içi satın alımlara olanak tanır.
- Aylık ödemeleri takip etmeye yardımcı olan bildirimler sağlar.
- Kullanıcıların kredi notunu kontrol edebilir.
Dezavantajlar
- Her ödeme için 1 USD tutarında hizmet ücreti, her satın alımın ekstra 4 USD tutarında olacağı anlamına gelir.
- Tek bir ödeme yapısı vardır.
- Her satın alma Zip tarafından onaylanmalıdır.
8. Splitit
Splitit, 2012 yılında kuruldu ve BNPL hizmet alanında benzersiz bir rakip olarak öne çıktı. Diğer BNPL şirketlerinin aksine Splitit, kullanıcıların mevcut kredi kartları aracılığıyla çalışır ve satın alma tutarını zamanla küçük taksitler halinde karta yansıtır.
Bilgiler
- Faiz yok.
- Kredi süresi değişkendir.
- Ücret yok.
- Kredi limiti: Müşterilerin mevcut kredi kartı limitlerini kullanır.
Avantajlar
- Hem çevrimiçi hem de mağaza içinde kullanılabilir.
- Başvuru, kayıt veya kredi kontrolü gerektirmez.
- Müşterilerin mevcut kredi kartlarını kullanarak, satın alımlarda ödül kazanmalarına olanak tanır.
- Kullanıcılar, faiz endişesi olmadan daha büyük satın alımlar yapabilir.
- Visa, Mastercard ve Stripe ile ortaklıklar.
- İşletmeciler, kendi satın alım miktarlarını belirleyebilir ve iki farklı iş planı arasında seçim yapabilirler.
Dezavantajlar
- Kullanıcıların satın alma maliyetini karşılamak için kredisi yeterli bir kredi kartlarının olması gerekir.
- Amex kartları ile kullanılamaz.
BNPL şirketleri, SSS
En büyük şimdi al, sonra öde uygulamaları nelerdir?
Milyonlarca kullanıcısıyla Klarna ve Afterpay, en büyük BNPL şirketleridir. İki şirket de on binlerce perakendeci ile çalışır ve milyonlarca işlemden sorumludur.
BNPL kredi notuna yardımcı olur mu?
BNPL, kredi notunuzu artırmaz. Kısa vadeli geri ödeme planları ile genellikle BNPL şirketlerinin kredi bürolarına bildirecek kadar kredi geçmişi oluşturamazsınız. Geç ödemelerde ceza uygulanabilir ancak kredi puanınızı artırmaz veya düşürmez. Bazı şirketler kredi artırma imkânı sunabilir.
BNPL şirketleri kredi geçmişinizi kontrol eder mi?
Çoğu şimdi al, sonra öde planı, kredi notunuzu etkilemeyecek yumuşak kredi kontrolü gerektirir. Bazı BNPL hizmetleri küçük satın alımlar için hiç kredi kontrolü gerektirmez (ancak büyük bir satın alım için yapabilirler). BNPL kredilerinde yapılmayan ödemeler kredi bürolarına rapor edilebilir. Bu durum, gelecekteki kredi notunuzu ve bu ödeme yöntemine uygunluğunuzu etkileyebilir.
Şimdi al, sonra öde ne kadar popüler?
Son birkaç yılda, Affirm, Klarna ve Shop Pay Taksitleri gibi uygulamalar çok tanındı ve PayPal gibi büyük, köklü finans şirketleri de bu trende katılmaya başladı. BNPL platformları ve taksitli ödeme planları, kredi kartlarına göre sağladıkları avantajlar nedeniyle tüketiciler arasında popüler hale geliyor. Bir rapor, BNPL sektörünün küresel e-ticaret işlem değerinin %2,9'dan %5,3'e çıkacağını tahmin ediyor.
