Bir perakende işletmesi yürütüyorsanız muhtemelen nakit dışı bir ödeme yöntemini kabul ediyorsunuzdur. Pew Araştırma Merkezi'ne göre, yetişkinlerin %41'i bir hafta boyunca alışverişte nakit kullanmıyor. Bu duruma ayak uydurmak isteyen işletme sahiplerinin, ödeme işlemcilerinin rolünü anlaması ve bunlardan yararlanması gerekir. Ödeme işlemcilerinin nasıl çalıştığını, birini seçerken nelere dikkat etmeniz gerektiğini ve en iyi beş ödeme işlemcisi şirketini öğrenmek için okumaya devam edin.
Ödeme işlemcisi nedir?
Ödeme işlemcisi, kredi ve banka kartı ödeme yöntemlerini kabul etmenin lojistiğini yöneten bir satıcıdır. Ödeme işlemcileri, müşterilerin kredi kartı bilgilerini girdiği noktadan (kart okuyucuları, ödeme sayfaları veya bir akıllı telefona bağlı özel donanım gibi) verileri alarak işlemde yer alan çeşitli finansal kurumlara iletir.
Ayrıca ödeme işlemcileri çevrimiçi ödemeleri güvence altına almakta kritik bir rol oynar. Müşterilerin banka hesaplarında yeterli fonun ve kredi kartlarında yeterli kredi limitinin bulunmasını sağlarlar. Ayrıca müşterilerin hassas finansal bilgilerini koruyarak kötü niyetli üçüncü şahısların erişimini engellerler.
Ödeme işlemcisi nasıl çalışır?
Ödeme işlemcileri, bir işletme kart ödemelerini kabul ettiğinde işlemleri tamamlayan görünmez aktörlerdir. Müşteri hesabından satıcı hesabına fonları aktararak işlemi genellikle göz açıp kapayıncaya kadar gerçekleştirirler. Bu süreç şöyle işler:
1. Alıcı kart bilgilerini verir
Bir müşteri, satıcıya kart bilgilerini sağlar. Bilgileri somut bir mağazadaki kart okuyucuda, bir web sitesindeki ödeme sayfasında, mobil donanım aracılığıyla veya başka bir ödeme yöntemiyle verebilir.
2. Ödeme altyapısı isteği işler
Müşterinin kart bilgileri, bir ödeme ağ geçidi aracılığıyla ödeme işlemcisine gönderilir. İşlemci, bilgileri bankalar arası ağına (banka kartı için) veya Mastercard, Visa, American Express gibi kart ağlarına göndererek işlemi resmi olarak başlatır.
Banka veya kart ağı, ödeme işlemcisine ödemenin onaylanıp onaylanmadığını bildirir. Ödeme onaylanırsa satıcı işlemi tamamlar. Ödeme reddedilirse satıcı müşteriyi bilgilendirir ve müşteri alternatif bir ödeme yöntemi denemeyi düşünebilir.
3. Para transfer edilir
İşlem onaylandığında ve tamamlandığında, ödeme işlemcisi bankaya veya kredi kartı şirketine ( “transfer eden banka” olarak bilinir) fonları satıcının bankasına (“alıcı banka" olarak bilinir) göndermesi gerektiğini bildirir.
Fonlar, bir satıcı hizmetleri sağlayıcısı tarafından belirlenen satıcının hesabına aktarılır. Bu süreç, ödeme sağlayıcısına ve kabul eden banka hesabının türüne bağlı olarak hemen veya birkaç iş günü içinde gerçekleşebilir.
Satıcı, bu fonları kendi işletmesinin banka hesaplarına aktarabilir.
En iyi 5 ödeme işleme şirketi
Pazarda işletme sahiplerinin seçebileceği birçok ödeme işlemcisi bulunur. İşte en iyi beş hizmet:
1. Square
Square, pazardaki en popüler ödeme işlemcilerinden biridir. Favori kahve dükkanınızdaki beyaz kart terminallerini veya akıllı telefonlarda yer alan parmak boyutundaki versiyonunu tanıyor olabilirsiniz.
Arayüzü temiz, basit ve anlaşılırdır, bu da onu tercih edilen bir seçenek haline getirir. Square, yüz yüze yapılan her işlem için %2,6 oranında komisyon, çevrimiçi işlemler için ise %2,9 komisyon oranına ek 30 cent ücret alır. Fiyatlandırma, Square yazılımının ücretsiz planına ve abonelik planlarına göre değişiklik gösterebilir.
Biri plan için kaydolduğunuzda bir adet ücretsiz kart okuyucu firma tarafından sağlanır, sonrasında donanım fiyatları 10 ile 149 USD arasında değişir.
2. Payment Depot
Payment Depot ücreti aylık 39 dolardan başlar. Sabit ücretler, en düşük özellik ve en uygun maliyetli aylık plan için işlem başına %1,51 - %2,5, artı kullanım başına 10 centtir. Payment Depot, ödemeli terminaller veya satış noktası sistemleri gibi çeşitli donanımlarla uyumlu olarak kullanılabilir.
3. Stripe
Stripe, pazardaki özelleştirilebilir ödeme işlemcilerinden biridir. Web geliştiricileri için tasarlanmış olup ürünün API'lerini işletmenin ihtiyaçlarına en uygun şekilde ayarlama imkanı sunar. Stripe ile kredi kartları, banka kartları, hatta 130'dan fazla farklı para biriminde ve bazı kripto para birimlerinin ödemelerini kabul edebilirsiniz. Başarılı her kart işlemi için %2,9 komisyon oranına ek 30 cent ücret alır. Stripe ayrıca Shopify mağazanıza entegre olur.
4. PayPal
PayPal, düşük hacimli ödeme işlemcisi arayan işletme sahipleri için popüler bir seçenektir. Yani günlük olarak çok fazla işlem yapmayan bir işlemcidir. Başlangıç maliyetleri düşüktür (aylık ücret yok, minimum bakiye yok) ve dünya genelinde 200'den fazla ülkede ve 26 para biriminde kullanılır.
PayPal, e-ticaret sitenizle doğrudan entegrasyonlar sunar. ABD'de standart kredi ve banka kartı ödemeleri için işlem başına %2,9 komisyon oranına ek 49 cent, QR kodu işlemleri için %2,29 komisyon oranına ek 9 cent ve diğer ticari işlemler için %3,49 komisyon oranına ek 49 cent ücret alır.
5. Payline
Payline Data, satıcılara çevrimiçi işlemlerde, mağazada ve mobil uygulama aracılığıyla ödeme kabul etme imkânı sunar. Firma ayrıca nakit avans, müşteri görüşlerine erişim ve kullanışlı bir QuickBooks entegrasyonu sunar. Müşteri hizmetleri de iyi bir şekilde değerlendirilmiştir. Sözleşmeleri aylık olup şirket işlem başına %0,4 komisyon oranına ek 10 cent ve çevrimiçi işlem başına %0,75 komisyon oranına ek 20 cent ücret alır.
Ödeme işlemcisi seçerken nelere dikkat etmeli?
Ödeme işlemcisi seçerken ücret yapısını ve uluslararası para birimlerinde ödeme işlemleri yapıp yapamayacağınızı göz önünde bulundurun. Ödeme işlemcilerini değerlendirirken aşağıdakilere dikkat edin:
- Başlangıç veya kurulum ücreti var mı? Yıllık bir ücret var mı?
- İşlem başına ücret var mı ve aylık abonelik ücreti var mı?
- Mağaza terminalleri gibi kredi kartı işleme ekipmanını satın almanız veya kiralamanız gerekecek mi?
- Satıcı hesabına bağlanmak için bir ağ geçidi ücreti var mı?
- Kredi kartı iade talepleri durumunda ücretlerden sorumlu olacak mısınız?
- Müşteri adreslerini veya fatura ZIP kodlarını doğrulamak için bir ücret ödemeniz gerekecek mi?
- İşlemciyi kullanmayı bırakmaya karar verirseniz bir iptal ücreti ödeyecek misiniz?
- Yurtdışından ödeme kabul edebilecek misiniz?
İşletmeniz için doğru ödeme işlemcisini bulun
İşletmeniz kart ödemelerini kabul ediyorsa bir ödeme işlemcisine ihtiyacınız var demektir. Ancak tek tip bir hizmet yoktur. Yukarıda belirtildiği gibi her biri farklı işletme ihtiyaçlarına göre uyarlanmış küçük mağazalardan büyük e-ticaret perakendecilerine kadar birçok model ve ürün bulunur.
Ödeme işlemcileri, SSS
Ödeme işlemcileri ne işe yarar?
Ödeme işlemcileri, bir tüketici ile bir satıcı gibi iki taraf arasında para transferini kolaylaştıran şirketlerdir. Tüketicinin bankası ile satıcının bankası arasında aracılık yaparak tüketiciden satıcıya güvenli bir şekilde fon aktarır ve ödemenin alındığından emin olur. Ödeme işlemcileri ayrıca satıcılara kredi kartları, banka kartları ve diğer dijital ödeme yöntemleri dahil olmak üzere birden fazla ödeme yöntemi imkânı sunar.
Ödeme işlemcisi örnekleri nelerdir?
- PayPal
- Stripe
- Square
- Braintree
- Apple Pay
- Google Pay
- Authorize.net
- 2Checkout
- WePay
- Finix
PayPal bir ödeme işlemcisi olarak mı kabul edilir?
Evet, PayPal bir ödeme işlemcisi olarak kabul edilir. PayPal, kullanıcıların mal ve hizmetler için ödeme göndermesine ve almasına olanak tanıyan bir çevrimiçi ödeme hizmetidir. Hem işletmeler hem de bireyler tarafından çevrimiçi satın almalar, fatura ödemeleri ve para transferleri için kullanılır.
Kendi ödeme işlemcimi yapabilir miyim?
Evet, kendi ödeme işlemcinizi oluşturabilirsiniz. Ancak bu işlem kolay değildir ve önemli ölçüde bilgi ve kaynak gerektirir. Ödeme işleme sistemleri, satıcı hesapları ve ödeme ile ilgili diğer hizmetler hakkında bilgi sahibi olmalısınız. Ayrıca güvenli bir sunucu ve güvenli bir işlem işleme sistemine erişiminiz olmalıdır. PayPal veya Stripe gibi bir ödeme ağ geçidi ile bir satıcı hesabına sahip olmanız gerekir. Son olarak, kendi satıcı hesabınızı ayarlamanız gerekecek; bunun için bir ödeme işlemcisine kaydolmalı, bir satıcı hesabı kurmalı ve bir ödeme ağ geçidi ayarlamalısınız.
