Affirm은 고객이 제품이나 서비스를 구매 및 수령한 후 할부로 결제할 수 있도록 해주는 "지금 구매, 나중에 결제(BNPL)" 대출업체입니다. 2026년 3월 기준, Affirm은 2,680만 명의 활성 소비자와 51만 5,000개의 가맹점을 보유하고 있습니다.
전자상거래 스토어에 BNPL을 추가하고 싶다면, Shopify의 Shop Pay 할부를 비롯한 여러 BNPL 제공업체 중에서 선택할 수 있습니다. Shopify의 Shop Pay 할부는 현재 미국, 캐나다에서만 이용할 수 있으며, Affirm이 결제 파트너로 함께합니다. 다음에서 Affirm이 고객과 판매자 모두에게 어떻게 도움이 되는지 자세히 알아보세요.
참고: 본 가이드는 미국, 캐나다 등 북미 소비자를 대상으로 해외 역직구(수출) 사업을 운영하거나 준비 중인 쇼핑몰 운영자를 위한 글로벌 결제 가이드입니다. 국내 내수 시장에는 적용되지 않으며, 북미 현지 고객의 결제 전환율을 높이는 전략으로 활용할 수 있습니다.
Affirm이란 무엇인가요?
Affirm은 "지금 구매, 나중에 결제(BNPL)" 서비스를 제공하는 회사로, 고객이 제품이나 서비스를 할부로 결제할 수 있도록 하는 제3자 대출 서비스입니다.
Affirm은 판매자에게 전체 금액을 선불로 지급하고 고객에게는 정해진 기간에 걸쳐 상환할 수 있는 POS(판매 시점) 대출을 제공합니다. Affirm이 직접 자금을 대출해 주는 방식은 아니며, Cross River Bank, Evolve, Celtic Bank와 같은 금융 파트너와 협력해 대출 서비스를 제공합니다.
Affirm은 쇼핑과 결제를 위한 모바일 앱도 제공합니다. 또한 고객은 Visa 브랜드의 Affirm 카드를 사용하여 온라인과 오프라인 매장에서 구매할 수 있습니다.
Affirm과 다른 BNPL 서비스 업체를 이용하는 고객은 다양한 결제 일정과 조건을 통해 무이자 할부로 결제할 수 있습니다. BNPL 회사는 고객 대출에 대한 이자와 판매자에게 부과하는 거래 수수료를 통해 수익을 창출합니다.
Affirm은 합법적으로 운영되는 상장 기업이며, 거래의 90% 이상이 재구매 고객에게서 발생합니다.
Affirm은 소비자에게 어떤 방식으로 적용되나요?
고객은 계정을 만들고 신용 조회를 완료한 뒤 승인되면 Affirm 앱 또는 Affirm 가상 카드를 사용하여 가맹점에서 온라인, 오프라인, Affirm을 통해 "지금 구매, 나중에 결제(BNPL)" 서비스를 이용할 수 있습니다.
작동 방식은 다음과 같습니다.
회원가입
Affirm을 결제 수단으로 선택하면, 이름, 전화번호, 이메일, 생년월일, 사회보장번호 마지막 네 자리를 입력해야 합니다. Affirm은 이 정보를 사용해 본인 확인을 합니다. 사용자는 미국 거주자여야 하며, 만 18세 이상(일부 미국 주에서는 만 19세 이상)이어야 합니다.
신용 조회
Affirm은 BNPL 대출 자격 여부를 판단하기 위해 신용 조회를 실시합니다. Affirm의 신용 조회는 일반적으로 간편 조회로 진행됩니다. 일반적인 신용 조회와는 달리 신용 점수에 영향을 주지 않습니다.
BNPL 대출을 이용하면 Affirm은 상환 내역을 Experian과 TransUnion 같은 신용 기관에 보고합니다. 이 정보가 신용 보고서에 표시되기까지는 30~60일이 걸릴 수 있으며, 전송된 상환 데이터는 기존 신용 점수 산정 시스템에 즉시 반영되지 않을 수도 있습니다.
대출 승인 또는 거부
대출 신청 유형에 따라 Affirm은 제출 후 몇 초 내에 승인될 수 있습니다. 경우에 따라 Affirm은 대출을 제공하기 전에 소득 정보나 계약금 같은 추가 정보를 요청할 수 있습니다.
고객의 신청이 거부되면 Affirm은 이유를 설명하는 이메일을 보냅니다. 승인되면 고객은 이자율, 상환 일정 등 대출 조건을 검토할 수 있습니다.
대출 상환 옵션
Affirm은 POS 대출에 대해 두 가지 유연한 결제 옵션을 제공합니다.
- 4회 분할 납부: 2주마다 4회에 걸쳐 무이자로 납부합니다.
- 월 할부: 대출 금액이 큰 경우 월 결제를 할 수 있으며, 일반적으로 최대 36개월까지 나누어 납부할 수 있습니다.
Affirm은 35달러(약 5만 3,000원) 미만의 구매에는 이용할 수 없습니다. 자격을 갖춘 고객의 최대 신용 한도는 30,000달러(약 4,506만 6,000원)입니다.
Affirm은 각 결제일 3일 전에 결제 알림을 보냅니다. 고객은 Affirm 앱에서 결제 내역, 남은 잔액, 예정된 결제일을 확인할 수 있습니다.
고객은 결제일 전에 조기 상환할 수 있으며, 조기 상환에 대한 벌금이나 수수료는 없습니다. 또한 자동 결제(AutoPay)를 설정하여 Affirm이 선택한 결제 수단에서 지정한 날짜에 자동으로 결제되도록 할 수 있습니다.
Affirm은 연체료를 부과하지 않지만, 연체하면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 결제가 30일 이상 연체되면 신용평가기관에 보고될 수 있으며, 이러한 연체 기록은 신용 보고서에 최대 7년 동안 남을 수 있습니다.
이자율
월 할부금의 이자율은 연 0%에서 36%까지 다양합니다. 특정 할부금에 대한 정확한 이자율은 고객의 신용 기록과 선택한 금융 옵션에 따라 달라집니다.
격주 납부와 월 납부 모두 선결제금이 필요할 수 있습니다. 예를 들어 최대 30,000달러(약 4,506만 6,000원) 대출의 경우, 자격을 충족하는 고객 10,000달러(약 1,501만 5,000원)의 선결제금을 납부해야 합니다.
Affirm은 숨겨진 수수료나 연체료를 부과하지 않습니다. 복리(이자에 대한 이자)가 아닌 대출 금액에만 이자를 부과합니다.
사용 방법
고객이 Affirm 대출 승인을 받으면 주로 다음 세 가지 방법으로 대출금을 사용할 수 있습니다.
- 제휴 매장 결제: Affirm을 결제 수단으로 제공하는 브랜드에서 직접 구매할 수 있습니다.
- Affirm 앱(가상 카드): Affirm이 직접 통합되어 있지 않은 브랜드에서도 가상 카드를 이용해 구매할 수 있습니다. 고객은 앱에서 원하는 구매 금액에 맞춰 카드를 신청할 수 있으며, 승인되면 24시간 안에 사용할 수 있는 1회용 가상 카드를 받게 됩니다.
- Affirm 카드(오프라인 매장): 고객은 Affirm 카드를 사용해 매장에서 제품을 구매할 수 있습니다. Visa를 결제 수단으로 사용할 수 있는 모든 오프라인 매장에서 구매 금액을 분할 납부할 수 있습니다.
Affirm은 판매자에게 어떤 방식으로 적용되나요?
Affirm을 온라인 스토어의 결제 수단으로 통합하는 방법은 크게 두 가지입니다. Shopify 판매자는 Shop Pay 할부를 사용해 별도의 Affirm 계정 생성 과정을 간소화할 수 있으며, Affirm 웹사이트를 통해 직접 신청할 수도 있습니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.
자격 요건
Affirm을 사용하는 회사는 다음 자격 기준을 충족해야 합니다.
- 미국, 캐나다, 영국의 고객에게 직접 판매
- 미국, 캐나다, 영국에 기반한 은행 계좌 사용
- 제품 가격을 USD, CAD, GBP로 표시한 영어 웹사이트 보유
Affirm의 금지 사업 정책에 해당하지 않는 판매자와 협력합니다. 여기에는 무기, 성인용 제품, 담배 및 전자담배 같은 규제 대상 제품이나 서비스를 판매하는 사업체가 포함됩니다.
신청
판매자가 Affirm에 신청할 때는 일반적으로 다음과 같은 회사 정보를 제공해야 합니다.
- 회사 이메일
- 회사 웹사이트
- 국가
- 통합 플랫폼(예: Shopify)
- 연 매출
- 평균 주문 금액(AOV)
신청 승인 또는 거부
Affirm은 일반적으로 신청 후 3~5영업일 내에 승인 또는 거부 여부를 결정합니다. 승인되면 원하는 금융 프로그램을 선택할 수 있습니다.
결제 조건 및 수수료
고객이 전자상거래 스토어에서 결제 수단으로 Affirm을 선택하면, Affirm은 1~3영업일 내에 ACH(자동 청산소) 결제를 통해 구매 금액을 회사 은행 계좌로 보냅니다.
Affirm은 모든 구매에 대한 거래 수수료와 가맹점 할인율을 부과합니다. 이러한 수수료는 회사의 규모, 위험 수준에 따라 달라집니다.
Shop Pay 할부를 통한 Affirm 제공
Shopify 스토어 운영자는 자격 요건을 충족하는 경우 Shop Pay 할부를 통해 Affirm을 활성화할 수 있습니다. 이 통합은 Shopify Payments를 통해 실행됩니다.
Shop Pay 할부를 통해 Affirm을 제공하려면 다음 단계를 따르세요.
- 설정으로 이동합니다.
- 결제를 클릭합니다.
- Shopify Payments 섹션에서 관리를 선택합니다.
- Shop Pay 할부를 선택한 뒤 저장을 누릅니다.
자동차 부품 회사 Shock Surplus는 Shop Pay 할부를 도입한 뒤 매출이 4% 증가했습니다. 이 기능은 고객이 더 큰 금액의 구매를 하도록 유도하였으며, 평균 주문 금액(AOV)이 10% 상승했습니다.
Shock Surplus의 창업자 겸 CEO인 Sean Reyes는 “Shop Pay 할부는 고객이 안심하고 제품을 업그레이드할 수 있었습니다. 이 서비스를 출시하자마자 AOV가 10% 증가했습니다.”라고 말했습니다.
Affirm에서는 반품이 어떻게 처리되나요?
Affirm을 통해 구매한 제품을 반품하거나 주문을 취소하려면, 판매자에게 직접 연락해야 합니다.
판매자가 반품이나 취소를 승인하면, 3~10영업일 내에 환불이 처리됩니다. 부분 환불은 할부 결제의 최종 청구서에 적용됩니다. 환불은 취소할 수 없습니다.
고객이 이미 결제한 경우라면, Affirm은 고객이 지불한 이자를 환불하지 않습니다. 마찬가지로, Affirm은 대출이 등록된 후 반품이 발생하더라도 판매자에게 가맹점 할인율이나 거래 수수료를 환불하지 않습니다.
*환율: 2026년 7월 기준
Affirm 작동 방식 FAQ
Affirm의 대안은 무엇인가요?
Affirm의 대안으로는 Klarna, Apple Pay Later, PayPal, Afterpay 등이 있습니다. Shop Pay 할부는 Affirm과의 제휴를 통해 제공됩니다.
Affirm은 안전하고 합법적인 회사인가요?
Affirm은 합법적으로 운영되는 “지금 구매 나중에 결제(BNPL)” 서비스 제공업체입니다. Affirm과의 계약서 세부 사항을 꼼꼼히 읽어 결제 조건, 일정, 이자율(있는 경우)에 대해 확인하세요.
Affirm 사용의 단점은 무엇인가요?
고객 입장에서 Affirm을 사용할 때의 단점은 다음과 같습니다.
- 월 할부 상환 시 최대 연 36%의 이자율이 적용될 수 있습니다.
- 결제를 연체하면 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
- 모든 신청이 승인되는 것은 아닙니다.
- 35달러(약 5만 3,000원) 미만 구매에는 사용할 수 없습니다.
- 일부 구매에는 계약금이 필요할 수 있습니다.
Affirm이 신용도에 영향을 미치나요?
Affirm은 대출과 상환 내역을 Experian과 TransUnion에 보고하지만, 해당 데이터는 기존 신용 점수에 즉시 반영되지 않을 수도 있습니다. 하지만 연체는 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
Affirm은 이자를 부과하나요?
Affirm은 자격을 충족하는 고객에게 무이자 할부 결제 옵션을 제공할 수 있습니다. 다만 고객의 신용 기록과 선택한 금융 옵션에 따라 이자율은 최대 연 36%까지 적용될 수 있습니다.
