收款是跨境电商业务中的重要一环,如何选择快捷的收款工具?这个问题常常让跨境商家犯难。
商家 A:“用过不少第三方支付工具,连接第三方支付网关时总是遇到问题,交易费率、单笔手续费等各类隐形杂费,算到头大不说,支出还不小,有没有更直接省心的收款方式?”;商家 B:“虽然对财务了解很有必要,但总得跑到支付网关的网站查资料,太麻烦了,如果能在网站后台直接查到就好了……”
幸运的是, Shopify官方支付网关—— Shopify Payments可以帮助商家解决上述问题!虽然注册地为中国大陆的商家暂时还无法使用该产品,但大家对它的呼声一直很高。现在也已经有不少商家尝试通过注册香港公司来使用Shopify Payments。
接下来,本文将深入探讨Shopify Payments的功能、优势以及使用过程中可能遇到的常见问题,同时提供申请步骤和解决方案,帮助商家更好地理解和使用这一支付工具。
Shopify Payments是什么?
Shopify Payments是Shopify提供的一种集成支付解决方案,即Shopify官方推出的支付网关,是Shopify商店接受在线付款最简单的方式。Shopify Payments采用先进的加密和欺诈检测措施,可以确保客户支付信息的安全。
使用Shopify Payments的商家,其商店将自动设置为接受所有主流付款方式,例如,Visa(维萨)、Mastercard(万事达)、Discover(发现卡)、Apple Pay和Google Pay等,无需额外配置。同时,商家无需缴纳额外的第三方交易费用,并可以在后台实时查看客户的付款情况。
Shopify Payments十问十答
1. 居住在中国香港的商家可以使用Shopify Payments吗?
中国香港特别行政区的商家可以申请开通Shopify Payments香港账户,需要提交以下材料来完成注册:
个人
- 银行账户:以个人法定名称作为收款人名称的个人银行账户,即账户的受益人名称必须与商家名称一致。
- 身份文件:身份证、护照或驾照等。
- 地址文件:水电费等公共服务对账单或银行账单等,证明申请人住在香港。
法人实体
- 银行账户:以企业名称作为收款人名称的企业银行账户,即账户的受益人名称必须与商家名称一致。
- 公司实体文件:公司注册证书和商业注册证书等。
- 身份文件:公司法人(也可以是股东或高管)的身份证、护照或驾照等。
- 地址文件:公司法人(也可以是股东或高管)的水电等公共服务对账单或银行对账单等,用来证明居住在香港。
💡 小贴士:无论是个人还是企业,所提供的银行账户必须是标价式的活期存款账户,所属银行位于香港特别行政区且采用 HKD(港币) 货币。
2. 居住在中国大陆,但在中国香港注册有公司,也能申请Shopify Payments吗?需要准备什么资料?
在设置Shopify商店时,如果直接将地址填写为香港,就可以直接开通Shopify Payments香港账户。因此,如果不住在香港,但在香港注册了公司,只要提交以下真实有效的信息,也可以开通Shopify Payments:
- 身份文件:公司法人(也可以是股东或高管)的身份证件(身份证、护照或驾照等)。
- 地址文件:例如,水电费账单或银行对账单,证明公司法人(也可以是股东或高管)的居住地址。
- 公司文件:商业注册证明和税务注册文件等文件,用来验证企业身份。
Shopify审核团队可能还会要求提供Shopify后台绑定的香港企业银行账户(需要在真实的香港银行机构开立,不支持虚拟银行、货币服务或其他专业账户不行)的支票或账单、公司租赁合同(办公室、线下零售店或者仓库)、香港公司水电单,或者从香港发货的订单证明或其他证明,用来证明申请人在香港拥有实际的运营信息。
💡 注意:提交了文件并不代表审核成功,可能会被要求多次提交文件,Shopify审核团队会对所需文件做出具体说明。
3. 使用Shopify Payments提现是否会收取手续费?
使用Shopify Payments无需支付第三方支付服务提供商费用,但商家要根据订阅的套餐支付在线交易手续费。除了套餐费用和在线交易手续费,Shopify Payments不会收取其他月费、隐藏费用或设置费用。
4. 使用Shopify Payments的提现周期需要多久?
一般而言,消费者付款后,Shopify Payments会在4个工作日后将钱汇至至商家的香港账户,最低金额为10港币(约9元人民币)。如果某笔收入款项低于此金额,则该款项将处于待处理状态,直到有更多可支付的收入款项为止。
值得注意的是,尽管系统会立即发送资金,但资金可能不会立即反映在商家的银行账户中。银行通常需要 额外的24-72小时才能处理资金并将其存入账户。此外,星期五、星期六和星期日获取的款项将被合并,会在下一个工作日一起处理,而不是单独处理。
5. Shopify Payments香港商家的提现币种有限制吗?汇率和转换费如何计算?
- 提现币种:可以使用任何Shopify Payments支持的货币进行销售,但收入款项的货币为港币。例如,你的大多数客户都在美国,商店货币设置为美元 (USD),而你的收入款项货币将为港币(HKD)。
- 汇率:在Shopify后台中,你可以查看来自支付服务提供商(Shopify Payments或第三方支付网关)处的当前货币汇率,以及历史订单在成交时使用的实时货币汇率。
- 转换费:如果消费者的付款不是港币,则需要进行货币转换,此时就会产生一定的货币转换费。转换费金额取决于商店所在的国家和地区:美国1.5 %,所有其他国家和地区为 2%。
📕 了解更多:采用不同的货币进行销售并获得付款
6. 使用Shopify Payments遇到消费者退款时,一般怎么处理?
有关退款发放,商家需要注意以下几点:
- 退款只能发放到消费者原始的付款渠道,无法将退款发放到其他的卡或银行账户。如果消费者已不再使用此付款方式,需要消费者自行联系原始付款方式的银行或代理商,从而在发放退款后领取款项。
- 退款币种为消费者原始的支付币种。例如,如果消费者使用欧元支付,则会收到以欧元为货币的退款。
- 退款需要花费10个工作日。系统将从下笔可用收入款项中扣除退款金额。退款状态将被标记为待处理并最多持续2个工作日,在此期间,资金会被退还给客户。由于客户银行的处理时间不同,因此客户最多可能需要10个工作日才能收到退款。收入款项资金不足以支付退货金额的情况,系统将从后续收入款项中扣除退款所需其余金额,直到扣除全部退款金额为止(适用于香港商家)。
7. 收到消费者的拒付申请应该怎么办?
拒付通常是消费者对信用卡的支出提出异议,并向发卡银行发起拒付申请。如果商家使用的是Shopify Payments,收到拒付申请时,存在纠纷的拒付金额将在下一笔可用款项中扣除,同时,消费者的发卡银行还会向商家收取一笔拒付费用。
为了解决拒付问题,Shopify将收集证据并在截止日期前将其发送给信用卡公司。在Shopify回复之前,商家也可在Shopify后台添加其他证据。提交证据后,拒付或查询会在120天内解决。如果是香港商家,拒付手续费为85港元(约79元人民币)。
如果商家赢得了拒付,系统将会退回存在纠纷的金额和拒付费用。
📕 了解更多:遇到拒付怎么办?
8. 后台显示收款被暂停了,这是什么情况?
收款被暂停,说明相关部门正在对你的账户采取正常的调查程序。相关部门会在调查完毕后解除限制或联系商家,并要求提供相关的证件及材料。
当Shopify Payments账户处于暂停状态时,只是提现处于暂停状态,仍然可以从消费者那里接收订单并获取付款。
9. 遇到收款被暂停,怎么快速解决?
如果收到邮件,请按照下图要求,上传政府颁发的带照片的身份证件(驾驶执照、护照等)正反面清晰彩色照片:
注意:为保护个人隐私,请不要将以上信息及材料通过邮件直接发送,应通过邮件中的安全链接上传。这样不仅可以确保个人信息安全,还能加快审理流程。
10. 使用Shopify Payments的同时还能使用其他第三方支付网关吗?
不可以。Shopify商家一次只能使用一个支付服务提供商,但商家可以开启其他支付方式(如加密货币)和手动支付方式(货到付款、汇票和银行转账)。
如果想要使用其他第三方支付网关,必须先在后台停用Shopify Payments,再与其他网关集成。请注意,使用第三方支付网关时,可能会被收取额外的交易费用。
如果未使用Shopify Payments,并且想接受信用卡付款,可以从100 多家信用卡支付服务提供商做选择。
Shopify Payments适用的支付方式
开通Shopify Payments后,商家可以为客户提供哪些支付方式?这些支付方式都适用于哪些国家?需要哪些准备工作?以下则整理了一份全面的清单,供各位跨境商家参考:
Apple Pay
- 类型:快捷结账方式
- 消费者的付款方式:Apple Pay
- 商家获得付款的方式:Shopify Payments
- 是否本地付款:否
- 适用的国家和地区:香港特别行政区、日本、新加坡、美国、加拿大、澳大利亚、新西兰、英国、爱尔兰、意大利、瑞典、丹麦、比利时、荷兰、西班牙,支付订阅产品仅适用于美国、加拿大、澳大利亚或新西兰,更多详情请点此查看。
- 使用前准备:Shopify后台直接激活,点此查看详情。
Amazon Pay
- 类型:快捷结账方式
- 消费者的付款方式:Amazon Pay
- 商家获得付款的方式:Shopify Payments
- 是否本地付款:否
- 适用的国家和地区:美国
- 使用前准备:Shopify后台直接激活,点此查看详情
Meta Pay
- 类型:快捷结账方式
- 消费者的付款方式:Meta Pay
- 商家获得付款的方式:Shopify Payments
- 是否本地付款:否
- 适用国家:美国
- 使用前准备:Shopify后台直接激活,点此查看详情
Google Pay
- 类型:快捷结账方式
- 消费者的付款方式:Google Pay
- 商家获得付款的方式:Shopify Payments
- 是否本地付款:否
- 适用的国家和地区:可以在除了法国之外的Shopify Payments适用地区使用
- 使用前准备:Shopify后台直接激活,点此查看详情
Shop Pay
- 类型:快捷结账方式
- 消费者的付款方式:Shop Pay
- 商家获得付款的方式:Shopify Payments
- 是否本地付款:否
- 适用的国家和地区:与Shopify Payments相同
- 使用前准备:Shopify后台直接激活,点此查看详情
Shop Pay分期付款
- 类型:快捷结账方式
- 消费者的付款方式:Shop Pay
- 商家获得付款的方式:Shopify Payments
- 是否本地付款:否
- 适用的国家和地区:美国
- 使用前准备:位于美国,以美元进行销售且同时激活了Shopify Payments 和Shop Pay,点此查看详情
Klarna
- 类型:本地付款方式
- 消费者的付款方式:Klarna Pay Later、Klarna Pay Now 和Klarna in 3
- 商家获得付款的方式:Shopify Payments
- 是否本地付款:是
- 适用的国家和地区:欧洲经济区(EEA)成员国、英国和瑞士
- 使用前准备:默认启用,Klama会先审核商家的商店,然后才能通过其付款选项接受付款,点此查看详情。
Sofort
- 类型:本地付款方式
- 消费者的付款方式:Sofort
- 商家获得付款的方式:Shopify Payments
- 是否本地付款:是
- 适用的国家和地区:仅适用于德国、荷兰和瑞士境内的商家,仅可接受奥地利、比利时、德国、荷兰和西班牙客户使用欧元的付款
- 使用前准备:在Shopify后台直接激活,点此查看详情
iDEAL
- 类型:本地付款方式
- 消费者的付款方式:iDEAL
- 商家获得付款的方式:Shopify Payments
- 是否本地付款:是
- 适用的国家和地区:与Shopify Payments相同,商家需要在后台多货币设置中配置荷兰市场,且客户必须位于荷兰并以欧元支付。
- 使用前准备:激活Shopify Payments后,iDEAL会自动连接到商店供客户使用,点此查看详情
EPS
- 类型:本地付款方式
- 消费者的付款方式:EPS
- 商家获得付款的方式:Shopify Payments
- 是否本地付款:是
- 适用国家和地区:奥地利、德国(仅适用于以欧元付款)
- 使用前准备:默认启用,点此查看详情
Bancontact
- 类型:本地付款
- 消费者的付款方式:Bancontact
- 商家获得付款的方式:Shopify Payments
- 是否本地付款:是
- 适用国家:与Shopify Payments相同,在后台多货币设置中配置了比利时市场,且客户必须位于比利时并以欧元支付。
- 使用前准备:在Shopify后台直接激活,点此查看详情
即刻使用Shopify Payments进行跨境收款
Shopify Payments是提升店铺支付体验的重要工具,尤其适合希望简化支付流程并提升转化率的商家。虽然中国大陆的商家暂时还无法直接使用Shopify Payments,但通过灵活的方式(如注册香港或海外公司),跨境电商卖家依然可以借助这一工具拓展全球市场。
无论是选择Shopify Payments还是第三方支付网关,商家都应根据目标市场和客户偏好选择合适的支付解决方案,从而为消费者提供流畅、安全的支付体验。这不仅有助于增强客户信任,也能为店铺的长远发展打下坚实基础。
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Shopify Payments常见问题
Shopify Payments 适用于哪些国家/地区?
截止2024年11月,Shopify Payments支持的国家和地区包括:
- 亚洲:香港特别行政区、日本、新加坡
- 北美:美国、加拿大
- 欧洲:奥地利、比利时、捷克、丹麦、芬兰、法国、德国、爱尔兰、意大利、荷兰、葡萄牙、罗马尼亚、西班牙、瑞典、瑞士、英国
- 大洋洲:澳大利亚、新西兰
可以同时使用Shopify Payments和其他第三方支付网关吗?
不可以。Shopify商家一次只能使用一个支付服务提供商。如果想要使用其他第三方支付网关,必须先在后台停用Shopify Payments,再与其他网关集成。请注意,使用第三方支付网关时,可能会被收取额外的交易费用。
使用Shopify Payments提现是否会收取手续费?
使用Shopify Payments无需支付第三方支付服务提供商费用,但商家要根据订阅的套餐支付在线交易手续费。除了套餐费用和在线交易手续费,Shopify Payments不会收取其他月费、隐藏费用或设置费用。
使用Shopify Payments提现周期多长?
一般而言,消费者付款后,Shopify Payments会在4个工作日后将钱汇至至商家的香港账户,最低金额为10港币(约9元人民币)。如果某笔收入款项低于此金额,则该款项将处于待处理状态,直到有更多可支付的收入款项为止。
值得注意的是,尽管系统会立即发送资金,但资金可能不会立即反映在商家的银行账户中。银行通常需要 额外的24-72小时才能处理资金并将其存入账户。此外,星期五、星期六和星期日获取的款项将被合并,会在下一个工作日一起处理,而不是单独处理。
编辑:Olivia Huang