С распространением мобильных кошельков, подписок с автоплатежом и других удобных способов оплаты покупатели рассчитывают совершать покупки в интернете быстро и без лишних усилий.
Согласно исследованию Baymard Institute за 2025 год, каждый десятый покупатель в США отказался от покупки из-за того, что не нашел подходящего способа оплаты.
Разные клиенты предпочитают разные способы оплаты, поэтому поддержка нескольких вариантов помогает снизить риск упустить продажу на этапе оформления заказа. Ускоренные варианты вроде Shop Pay могут повысить конверсию на 50% по сравнению с оформлением заказа в качестве гостя.
В этом руководстве мы рассмотрим распространенные способы онлайн-оплаты, доступные владельцам магазинов, а также их плюсы и минусы.
11 способов оплаты
- Кредитные и дебетовые карты
- Цифровые кошельки
- Купи сейчас, плати потом (BNPL)
- Банковские переводы (ACH-платежи, переводы через корреспондентскую сеть, прямое списание)
- Наличные
- Чеки
- Криптовалюта
- Оплата по QR-коду
- Автоплатеж
- Платежные ссылки
- Бонусные баллы и кредит магазина
Владельцы интернет-магазинов могут принимать онлайн-платежи 11 способами:
1. Кредитные и дебетовые карты
Кредитные и дебетовые карты — один из самых распространенных способов оплаты, особенно в интернет-магазинах. Компании, выпускающие кредитные карты, включая Visa, Mastercard, American Express и Discover, предоставляют покупателям кредит. Они оплачивают покупку, а клиент ежемесячно гасит задолженность по карте.
При использовании же дебетовых карт деньги списываются напрямую с банковского счета покупателя.
Чтобы воспользоваться любым из этих способов, при оформлении заказа клиент вводит платежные данные, включая номер карты и платежный адрес.
Плюсы и минусы оплаты кредитными и дебетовыми картами
Кредитные карты позволяют клиентам совершать крупные покупки, не имея нужной суммы на руках. В 2024 году суммарный объем операций по кредитным картам в офлайн-магазинах был примерно в четыре раза выше, чем объем расчетов наличными, согласно отчету Diary of Consumer Payment Choice Федеральной резервной системы за 2025 год.
Дебетовые карты ограничивают расходы доступными средствами на банковском счете покупателя, но точно так же избавляют от необходимости носить с собой наличные. Банковские переводы и чеки обрабатываются дольше, чем платежи дебетовой картой.
Комиссии за обработку — это главный недостаток приема оплаты кредитными и дебетовыми картами для владельцев магазинов. В 2023 году средняя межбанковская комиссия по дебетовым картам составляла 0,57% от суммы операции для подпадающих под регулирование транзакций (данные отчета Федеральной резервной системы о межбанковских комиссиях за 2023 год). По данным консалтинговой фирмы в сфере платежей CMSPI, средняя комиссия за прием оплаты кредитными картами Visa и Mastercard в 2024 году составила 2,91%.
Кроме того, деньги поступают на счет владельца магазина не сразу после операции, и задержка зависит от конкретного оператора платежной системы.
Как принимать к оплате кредитные и дебетовые карты
Чтобы принимать оплату кредитными и дебетовыми картами, владельцам магазинов нужен платежный процессор или платежный шлюз, поддерживающий операции по картам.
Большинство платформ для электронной коммерции, включая Shopify, имеют встроенную систему обработки платежей. Владельцам, пользующимся услугами сторонних платежных процессоров, необходимо подключить платежный шлюз в настройках платформы и проверить, какие карточные сети поддерживаются, прежде чем запускать прием платежей.
2. Цифровые кошельки
Приложения цифровых кошельков работают на смартфонах, планшетах и умных часах и привязываются к кредитной карте, дебетовой карте или банковскому счету клиента. В зависимости от сервиса платежные процессоры могут интегрировать некоторые из этих вариантов в веб-оформление заказа. К этому способу оплаты относятся Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.
После настройки учетной записи цифрового кошелька приложение надежно хранит платежные данные, избавляя клиента от необходимости вводить их заново при каждой покупке.
Плюсы и минусы оплаты через цифровые кошельки
Цифровые кошельки удобны для покупателей. Их можно использовать на терминалах бесконтактной оплаты в офлайн-магазинах и в интернете, не вводя каждый раз данные карты. Опрос McKinsey показал, что каждый пятый пользователь цифровых кошельков нередко выходит из дома без физического бумажника.
Чтобы принимать бесконтактные платежи в офлайн-магазине, вам понадобится кассовый (POS) терминал с соответствующим функционалом. Многие приложения цифровых кошельков также устанавливают лимиты на операции, которые ниже большинства лимитов по кредитным картам, что может ограничить сумму покупки.
Как принимать платежи через цифровые кошельки
Чтобы принимать платежи через цифровые кошельки, владельцам магазинов нужен платежный процессор, поддерживающий такие операции. Большинство платформ для электронной коммерции поддерживают Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay через встроенную систему обработки платежей.
Для офлайн-операций владельцам магазинов нужен кассовый терминал с поддержкой NFC (связи ближнего радиуса действия). Уточните у своего платежного процессора, какие цифровые кошельки поддерживаются, прежде чем включать их при оформлении заказа.
3. Купи сейчас, плати потом (BNPL)
Платеж по схеме «купи сейчас, плати потом» (BNPL) — это заем, который провайдер BNPL‑услуг
предоставляет клиенту, позволяя приобрести товар в кредит без кредитной карты. Клиент возвращает заем частями. Популярные провайдеры BNPL-услуг включают Shop Pay Installments, Affirm, Afterpay, Sezzle, PayPal Pay Later и Klarna. Опция BNPL доступна при покупках в интернете, а некоторые офлайн-ритейлеры также принимают платежи такого типа в магазинах.
Плюсы и минусы BNPL
Платформы BNPL позволяют клиентам покупать товары без кредитной карты, повышая их покупательную способность и защищая бизнес от мошенничества и рисков неплатежей. Никаких авансовых комиссий за использование BNPL нет, но пени могут накапливаться, если клиент пропускает платежи, и не все планы рассрочки беспроцентные.
Провайдеры BNPL-услуг берут с компаний от 2% до 8% от цены покупки, что может превышать комиссии компаний, выпускающих банковские карты.
Как принимать платежи BNPL
Чтобы принимать платежи BNPL, владельцам магазинов нужно подключить провайдера BNPL-услуг в настройках платежей. На Shopify опция Shop Pay Installments доступна соответствующим установленным требованиям владельцам магазинов в США, Канаде и Великобритании через Shopify Payments.
Сторонние провайдеры вроде Affirm, Afterpay и Klarna доступны в виде приложений в Shopify App Store. У каждого провайдера свои требования к продавцам и своя структура комиссий.
4. Банковские переводы (ACH-платежи, переводы через корреспондентскую сеть, прямое списание)
В случае банковского перевода деньги переходят со счета одного человека или компании на счет другого. Банковские переводы чаще всего используются для крупных покупок.
Плюсы и минусы банковских переводов
Банковские переводы безопасны и не предполагают комиссий в виде процента от суммы. Иногда взимается разовая комиссия с отправителя, получателя или с обоих.
ACH-переводы могут обрабатываться несколько дней, что делает их непрактичными для большинства покупок в интернете. Согласно опросу крупных банков США, проведенному NerdWallet в 2026 году, средняя комиссия за исходящий внутренний банковский перевод составляет 25 долларов, а за международный — 45 долларов.
Как принимать банковские переводы
Чтобы принимать банковские переводы, владельцам магазинов нужен бизнес-счет в банке и возможность безопасно передавать реквизиты клиентам.
Для ACH-платежей владельцы магазинов могут подключить опцию ACH через поддерживающего ее платежного процессора, например Stripe или Shopify Payments.
Для переводов через корреспондентскую сеть владельцам магазинов нужно передать клиенту напрямую маршрутный номер банка и номер счета. Учитывая сроки обработки, перед отправкой заказа стоит убедиться, что средства поступили.
5. Наличные
Оплата наличными — самый традиционный способ. Она происходит, когда клиент расплачивается купюрами или монетами. Хотя исторически этот способ связан с офлайн-расчетами, некоторые владельцы интернет-магазинов принимают оплату при доставке.
При наложенном платеже клиент оплачивает заказ лично при получении товара, часто через курьера. Shopify Payments поддерживает наложенный платеж и не взимает за него комиссию.
Плюсы и минусы оплаты наличными
Платежи наличными мгновенны и не требуют оплаты комиссий за обработку, однако хранение наличных в магазине создает риск кражи. Наложенный платеж также откладывает оплату до момента доставки, что может усложнить обработку заказов для владельцев интернет-магазинов.
Как принимать наличные в интернет-магазине
Чтобы вы как владелец интернет-магазина могли принимать наличные, включите наложенный платеж как способ оплаты в панели Shopify. Перейдите в раздел Settings (Настройки), затем Payments (Платежи) и выберите Manual payment methods (Ручные способы оплаты), чтобы добавить вариант оплаты при получении заказа. Владельцы магазинов могут настроить доступность наложенного платежа по зонам доставки, ограничив его областями локальной доставки, где личная передача удобна.
6. Чеки
Некоторые клиенты по-прежнему расплачиваются бумажными чеками — либо с личного расчетного счета, либо банковским чеком (cashier’s check). Чеки можно отправлять по почте, что делает их более удобными, чем наличные, для удаленных расчетов.
Плюсы и минусы оплаты чеками
У личных чеков нет лимита по сумме покупки. Клиент может выписать чек на любую сумму в пределах средств на своем банковском счете.
Владельцам бизнеса стоит помнить, что личные чеки имеют ограниченную защиту от мошенничества. Терминалы для обработки чеков, которые быстро проверяют операции, стоят сотни долларов и требуют подключения к сети верификации платежей. По этой причине многие малые предприятия принимают банковские чеки (гарантированные банком), но не личные чеки. Владельцам интернет-магазинов также может потребоваться отложить обработку заказа до зачисления средств по чеку.
Как принимать чеки
Чтобы принимать чеки, владельцам магазинов сначала нужен бизнес-счет в банке для зачисления платежей. При оплате личными чеками сервис верификации помогает избежать случаев, когда чек возвращается неоплаченным. Банковские чеки в проверке не нуждаются. В случае онлайн-заказов стоит откладывать отправку до зачисления средств по чеку, что в зависимости от банка-эмитента занимает от двух до пяти рабочих дней.
7. Криптовалюта
Некоторые владельцы интернет-магазинов принимают криптовалюту напрямую через такие платформы, как Crypto.com. Сервисы вроде BitPay и Wirex также предлагают дебетовые карты, пополняемые популярными монетами, например биткоинами. Многие ведущие цифровые валюты работают на основе блокчейнов — систем, которые фиксируют финансовые операции с помощью децентрализованных одноранговых компьютерных сетей, независимо от государственного контроля.
Плюсы и минусы оплаты криптовалютой
Криптовалюта работает вне финансовых систем, поддерживаемых государством, что привлекает клиентов, которые предпочитают децентрализованные валюты или считают криптовалюту более безопасной, чем традиционные способы оплаты.
По сравнению с поддерживаемыми государством фиатными валютами вроде доллара США и евро криптовалюта волатильна. Стоимость криптовалюты, принятая сегодня, на следующий день может оказаться ниже. К тому же у криптовалюты меньше платежной инфраструктуры, чем у кредитных карт, дебетовых карт и мобильных платежей.
Как принимать криптовалюту
Чтобы принимать криптовалюту, владельцам магазинов нужен крипто-платежный процессор или шлюз, который конвертирует платежи в фиатную валюту в момент покупки. BitPay и Coinbase Commerce — два варианта, интегрирующихся с платформами для электронной коммерции.
На Shopify крипто-платежные процессоры доступны через Shopify App Store. Перед включением приема криптовалюты при оформлении заказа изучите поддерживаемые валюты, комиссии за операции и курсы конвертации каждого процессора.
8. Оплата по QR-коду
Оплата по QR-коду позволяет клиентам отсканировать код смартфоном, чтобы завершить покупку. Код ведет к платежному шлюзу, где клиент подтверждает операцию выбранным способом оплаты — кредитной картой, цифровым кошельком или банковским переводом. QR-коды можно размещать при оформлении заказа, в офлайн-магазинах, на упаковке товара или в рекламных материалах.
Плюсы и минусы оплаты по QR-коду
QR-коды работают онлайн и офлайн без платежного терминала, что делает их удобным вариантом для временных точек продаж (поп-апов) и мероприятий. Некоторые системы оплаты по QR-коду напрямую связывают платежи с программами лояльности или акциями.
Распространенность QR-кодов различается по регионам, а для сканирования нужны смартфон и подключение к интернету. Владельцам магазинов также необходимо убедиться, что их система оплаты по QR-коду интегрируется с существующим процессом оформления заказа.
Как принимать оплату по QR-коду
Чтобы принимать оплату по QR-коду, владельцам магазинов нужен платежный процессор, который генерирует и поддерживает QR-коды. На Shopify QR-коды можно создавать через приложение Shopify POS для офлайн-операций. В случае интернет-магазинов некоторые платежные процессоры поддерживают оформление заказа по QR-коду как дополнительный способ оплаты.
9. Автоплатеж (повторяющиеся платежи)
Система автоплатежа автоматически списывает средства с банковского счета, кредитной или дебетовой карты клиента в установленную дату. Повторяющиеся списания требуют, чтобы у клиента сохранялся действующий способ оплаты. Автоплатеж можно использовать для оплаты счетов по кредитным картам, коммунальных услуг, благотворительных пожертвований, боксов по подписке и членских взносов.
Плюсы и минусы автоплатежа
Автоплатеж позволяет клиентам планировать автоматические покупки без повторного подтверждения платежа в каждый расчетный период, что снижает число пропущенных платежей.
Он применим только к периодическим операциям и не работает для разовых покупок. Некоторые клиенты могут неохотно подписываться без гибких условий отмены.
Как принимать автоплатежи и настроить повторяющиеся списания
Чтобы настроить повторяющиеся списания на Shopify, можно использовать Shopify Payments в сочетании с приложением для подписок из Shopify App Store, например Recharge или Bold Subscriptions.
Эти приложения управляют расчетными циклами, повторными попытками при неудачных платежах и отменами. Перед запуском владельцам магазинов нужно настроить периодичность списаний, пробные периоды и условия отмены.
10. Платежные ссылки
Платежные ссылки — это защищенные URL-адреса, которые владельцы магазинов генерируют и отправляют клиентам для завершения покупки. Ссылки можно отправлять по электронной почте, в сообщениях, через соцсети или мессенджеры. При нажатии ссылка ведет клиента на страницу оформления заказа, где он может оплатить его выбранным способом.
Плюсы и минусы платежных ссылок
Платежные ссылки можно использовать в любых каналах без необходимости создавать страницу товара, что делает их вариантом для продаж в соцсетях, выставления счетов и оформления индивидуальных заказов.
Платежные ссылки, отправляемые за пределами витрины магазина, требуют мер безопасности для защиты клиентов от фишинга и мошенничества. Кроме того, они создают впечатление более простого, менее брендированного процесса, чем полноценное оформление заказа.
Как создавать и отправлять платежные ссылки
Чтобы создать платежную ссылку на Shopify, перейдите в раздел Orders (Заказы) в панели Shopify и выберите Create order (Создать заказ). Добавьте товары клиента, затем нажмите Send invoice (Отправить инвойс), чтобы сгенерировать платежную ссылку. Ссылку можно отправить клиенту напрямую по электронной почте или скопировать и переслать через любой канал. Платежные ссылки, созданные в Shopify, поддерживают все способы оплаты, включенные в настройках платежей магазина.
11. Бонусные баллы и кредит магазина
Некоторые интернет-магазины позволяют клиентам использовать накопленные баллы для оплаты части или всей покупки. Клиенты зарабатывают баллы в виде процента от каждого заказа и тратят их на будущие покупки. Владельцы магазинов могут сочетать балльные системы с программами лояльности, которые предлагают дополнительные преимущества, например ранний доступ к товарам или VIP-мероприятия.
Плюсы и минусы бонусных баллов и кредита магазина
Бонусные баллы и кредит магазина снижают прямой доход с одной операции. Согласно исследованию программ лояльности Deloitte за 2025 год, 72% потребителей говорят, что программы лояльности повышают вероятность того, что они потратят деньги на любимый бренд, а 56% увеличивают свои расходы благодаря программе.
Системы бонусных баллов и кредита магазина усложняют обработку платежей. Эти программы также могут снижать краткосрочный доход, когда клиенты платят баллами вместо денег.
Как принимать к оплате бонусные баллы и кредит магазина
Чтобы принимать бонусные баллы и кредит магазина на Shopify, владельцы магазинов могут использовать приложение для программ лояльности из Shopify App Store, например Smile.io или LoyaltyLion. Эти приложения управляют начислением и списанием баллов, а также балансами кредита магазина. Владельцы магазинов также могут выдавать кредит магазина вручную через панель Shopify, перейдя в раздел Customers (Клиенты), выберите профиль клиента и добавьте кредит магазина напрямую.
Способы оплаты по регионам
Платежные предпочтения различаются в зависимости от рынка. В США доминируют кредитные карты, тогда как мобильные кошельки, банковские переводы и наложенный платеж более распространены в других регионах. Владельцам магазинов, продающим за рубеж, стоит заранее изучить, какие способы оплаты приняты на каждом рынке.
Платежные предпочтения в США
В 2024 году на цифровые кошельки приходилось 39% операций электронной коммерции в США, тогда как в 2014 году этот показатель составлял 15%, согласно отчету Worldpay Global Payments Report за 2025 год. По прогнозам Worldpay, к 2030 году эта цифра достигнет 52%.
Карты остаются широко используемыми: согласно тому же отчету, 67% потребителей в США пополняют свои цифровые кошельки с помощью кредитных или дебетовых карт.
Платежные тренды в Великобритании и Европе
В Великобритании кредитные и дебетовые карты по-прежнему наиболее популярны для онлайн-платежей. По данным Statista, на кредитные карты приходится 62,1% платежей в Великобритании, при этом 93% всех операций по картам на сумму менее 100 фунтов стерлингов являются бесконтактными. Согласно отчету UK Finance Payment Markets Report 2025, более половины взрослых жителей Великобритании (57%) пользовались мобильными кошельками в 2024 году.
Способы оплаты в Азиатско-Тихоокеанском регионе
Мобильные кошельки — самый быстрорастущий способ оплаты в Азиатско-Тихоокеанском регионе. По данным GlobeNewswire, к 2027 году на них, как ожидается, будет приходиться 66% всех POS-операций — против примерно 50% в 2023 году.
Как выбрать подходящие способы оплаты для вашего бизнеса
Вам не обязательно ограничиваться одним способом оплаты — более того, клиенты ожидают несколько вариантов. Приведенные ниже шаги помогут решить, что предложить:
1. Знайте местоположение и предпочтения своих клиентов
Страны, в которых работает магазин, влияют на выбор принимаемых способов оплаты. Например, в Китае Alipay и WeChat Pay используют 77% и 67% онлайн-покупателей соответственно, согласно отчету Worldpay Global Payments Report 2025.
Местоположение клиентов также влияет на то, какие платежные процессоры известны и пользуются доверием на конкретном рынке.
Просмотр истории заказов в панели Shopify подскажет, какими способами оплаты пользуются клиенты. Владельцы магазинов, которые при запуске подключили все доступные способы оплаты, могут обнаружить, что некоторые из них почти не используются, добавляя лишние комиссии или усложняя оформление заказа.
2. Поймите свою целевую аудиторию и ее привычки
Владельцы магазинов могут выявить платежные предпочтения клиентов с помощью опросов после покупки, отправляемых вместе с письмами-подтверждениями заказа, или добавив вопрос о предпочтениях в форму подписки на рассылку. Программы лояльности также можно использовать для сбора этих данных, начисляя баллы за прохождение опроса.
3. Сравните стоимость и комиссии
Комиссии различаются в зависимости от способа оплаты и могут влиять на маржу. Некоторые владельцы магазинов исключают определенные способы оплаты, когда комиссии за обработку перевешивают выгоду от их предложения.
Сравнивая способы оплаты, учитывайте:
- Комиссии за обработку. Большинство платежных процессоров взимают процент с каждой операции, фиксированную плату или и то и другое. Сравните тарифы по способам, которые вы планируете предложить.
- Плата за подключение и ежемесячная плата. Некоторые платежные шлюзы помимо платы за операцию взимают ежемесячную абонентскую плату.
- Комиссии за конвертацию валют. Владельцы магазинов, продающих за рубеж, могут нести дополнительные расходы при приеме платежей в иностранной валюте.
- Комиссии за возвратные платежи (chargeback). Некоторые процессоры взимают плату каждый раз, когда клиент оспаривает операцию.
4. Подумайте о безопасности и защите от мошенничества
Способы оплаты должны соответствовать стандартам безопасности и местному законодательству. Выбирая платежных провайдеров, обращайте внимание на следующие аспекты:
- Соответствие требованиям PCI DSS. Это гарантирует обработку данных держателей карт в соответствии с отраслевыми стандартами.
- Шифрование и токенизация. Защищают платежные данные во время и после операций.
- Соответствие региональным требованиям. Требования различаются по рынкам — например, Общий регламент ЕС по защите данных (GDPR) и строгая аутентификация клиента (SCA) по PSD2 для онлайн-платежей в Европе.
- Поддержка урегулирования платежных споров. Некоторые процессоры предоставляют инструменты для управления спорами, снижающие финансовые риски владельцев магазинов.
- Shopify Protect. Автоматически защищает подходящие по требованиям заказы от возвратов платежей, связанных с мошенничеством.
5. Тестируйте и оптимизируйте набор способов оплаты
Согласно данным Baymard Institute, отказ от оформления заказа затрагивает 70% онлайн-заказов. Отслеживание того, какими способами оплаты пользуются клиенты и в какой момент они уходят, поможет понять, где нужны изменения.
Ключевые метрики в аналитике Shopify, за которыми стоит следить:
- Доля отказов от оформления заказа. Процент клиентов, которые начали, но не завершили оформление заказа.
- Использование способов оплаты. Какие способы клиенты выбирают при оформлении заказа.
- Доля неудачных платежей. Процент операций, которые завершаются ошибкой из-за отклоненных карт или неполных платежных данных.
Получив базовые данные, владельцы магазинов могут тестировать изменения в наборе способов оплаты. Например, можно добавить новый способ, убрать малоиспользуемый или изменить порядок отображения вариантов при оформлении заказа.
Распространенные ошибки при приеме платежей
Владельцы магазинов, принимающие платежи в интернете, сталкиваются с типичным набором проблем, влияющих на завершение оформления заказа и выручку. Вот самые частые ошибки, которых стоит избегать:
1. Слишком мало способов оплаты
По данным Baymard Institute, 10% покупателей отказываются от оформления заказа, когда нужного им способа оплаты нет. Прием всего одного-двух способов сокращает круг клиентов, способных завершить покупку.
2. Игнорирование удобства оформления заказа на мобильных устройствах
На мобильные устройства приходится 57% трафика электронной коммерции, согласно отчету Worldpay Global Payments Report 2025. Платежные формы, не оптимизированные под небольшие экраны, создают трудности, с которыми не сталкиваются пользователи настольных компьютеров.
3. Пренебрежение местными платежными предпочтениями
Согласно опросу Morning Consult, половина американцев скорее откажется от покупки, чем перейдет на альтернативный способ оплаты, если ритейлер не принимает их первый выбор.
Платежные предпочтения существенно различаются по рынкам: способы, привычные в США, могут не подходить покупателям в СНГ или Европе.
4. Несоблюдение требований к безопасности платежей
Владельцы магазинов, принимающие оплату картами, должны соответствовать стандартам PCI DSS, установленным Советом по стандартам безопасности PCI. Несоответствующие требованиям продавцы рискуют столкнуться со штрафами, повышенными комиссиями за операции и потерей права на обработку платежей банковскими картами.
Владельцы магазинов, работающие в ЕС, также должны соблюдать требования строгой аутентификации клиента по PSD2. Несоблюдение требований строгой аутентификации клиента по PSD2 может привести к отклонению операций и регуляторным санкциям, устанавливаемым каждым государством — членом ЕС.
5. Отсутствие мониторинга эффективности платежей
Владельцы магазинов, которые не отслеживают долю неудачных платежей, могут не заметить проблемы с обработкой, пока те уже не затронут значительное число заказов.
6. Отсутствие регулярного пересмотра комиссий
Комиссии платежных процессоров различаются в зависимости от типа карты, типа операции и модели ценообразования. Процессоры также могут со временем менять структуру комиссий. Владельцы магазинов, которые не изучают свои платежные отчеты, могут не иметь точного представления о том, сколько они платят за операцию.
Новые платежные тренды, за которыми стоит следить
Технологии оплаты меняют то, как покупатели совершают покупки. Ниже перечислены направления, которые могут повлиять на то, что владельцам магазинов стоит учитывать при создании или обновлении своей платежной стратегии.
Платежи в реальном времени и переводы между счетами (A2A)
Платежи в реальном времени (RTP) позволяют деньгам перемещаться напрямую между банковскими счетами за считанные секунды, в любое время дня и ночи, минуя традиционные карточные сети. По данным отчета ACI Worldwide Prime Time for Real-Time за 2024 год, объем мировых операций переводов в реальном времени достиг 266 миллиардов в 2023 году, что составляет рост на 42% по сравнению с предыдущим годом, а к 2028 году прогнозируется его рост до 575 миллиардов.
Для владельцев магазинов платежи в реальном времени сокращают разрыв между продажей и доступом к средствам, улучшая денежный поток и упрощая сверку. Переводы между счетами (A2A), также называемые оплатой через банк, — ключевой элемент платежей в реальном времени. Они несут меньшие издержки на обработку, чем платежи картой, поскольку обходят комиссии карточных сетей.
Согласно отчету Worldpay Global Payments Report за 2025 год, мировой объем переводов между счетами, по прогнозам, приблизится к 3,8 триллиона долларов к 2030 году. Juniper Research прогнозирует рост общего мирового объема операций типа A2A с 1,7 триллиона долларов в 2024 году до 5,7 триллиона долларов к 2029 году. По данным FIS, переводы между счетами уже является ведущим способом онлайн-оплаты на таких рынках, как Нидерланды (iDEAL), Польша (BLIK), Финляндия и Бразилия (Pix).
Регламент ЕС о мгновенных платежах, вступивший в силу в 2025 году, требует от банков еврозоны поддерживать мгновенные переводы со счета на счет, не взимая за них больше, чем за стандартные переводы, — что расширяет инфраструктуру платежей в реальном времени для владельцев магазинов, продающих на европейские рынки.
Встроенные финансовые сервисы и торговля в социальных сетях
Встроенные финансовые сервисы интегрируют финансовые услуги, включая платежи, кредитование и страхование, непосредственно в нефинансовые платформы, такие как сайты электронной коммерции и приложения соцсетей.
По данным GM Insights, мировой рынок встроенных финансовых услуг достиг 104,8 миллиарда долларов в 2024 году и, по прогнозам, будет расти со среднегодовым темпом (CAGR) 23,3% до 2034 года.
Драйвером распространения выступает торговля в социальных сетях. По прогнозам eMarketer, продажи через социальные сети в США превысят 100 миллиардов долларов в 2026 году, а исследование Deloitte Digital State of Social за 2025 год показало, что 34% потребителей говорят: более простой процесс оплаты повысил бы вероятность того, что они совершат покупку на платформах социальных сетей.
Для владельцев магазинов нативная интеграция оформления заказа и принимаемые способы оплаты внутри соцсетей становятся значимыми факторами платежной стратегии.
Биометрическая аутентификация
Биометрическая аутентификация использует сканирование отпечатков пальцев, распознавание лиц или другие биологические признаки для подтверждения личности при оформлении заказа, заменяя PIN-коды и пароли. Согласно опросу Javelin Strategy & Research, на который ссылается American Banker в августе 2025 года, 47% потребителей в США заявили, что вероятно или очень вероятно воспользуются биометрической аутентификацией на терминале продавца.
Для владельцев магазинов биометрическое оформление заказа снижает трудности в точке продажи и может уменьшить риск мошенничества. Согласно данным пресс-центра Mastercard, программа Mastercard Biometric Checkout Program предоставляет основу, которую банки, продавцы и поставщики технологий могут использовать для предложения оплаты по отпечатку пальца, распознаванию лица и радужной оболочке в офлайн-магазинах.
Пилотные проекты запущены в Бразилии, Польше и Азиатско-Тихоокеанском регионе. В дальнейшем ожидается их масштабирование. На большинстве рынков развитие пока находится на начальном этапе.
Цифровые валюты центральных банков (CBDC)
Цифровая валюта центрального банка (CBDC) — это цифровая форма фиатной валюты страны, выпускаемая и обеспечиваемая ее центральным банком. Согласно опросу 93 центральных банков, проведенному Банком международных расчетов в 2024 году, 91% из них изучали розничную или оптовую CBDC.
CBDC Tracker от Atlantic Council сообщает, что 137 стран и валютных союзов, представляющих 98% мирового ВВП, в настоящее время изучают использование такой цифровой валюты, при этом реализуется 49 пилотных проектов.
Согласно CBDC Tracker от Atlantic Council, три страны полностью запустили цифровую валюту: Багамы, Ямайка и Нигерия.
По данным ЕЦБ, Европейский центральный банк завершил подготовительный этап проекта цифрового евро в октябре 2025 года и сейчас сосредоточен на повышении технической готовности: пилот запланирован на вторую половину 2027 года, а выпуск может состояться уже в 2029 году при условии принятия законодательства ЕС в 2026 году.
Как принимать платежи на Shopify
Shopify Payments позволяет владельцам магазинов принимать кредитные и дебетовые карты, использовать ускоренное оформление заказа, включая Shop Pay и Shop Pay Installments, а также местные способы оплаты в зависимости от местоположения клиента.
Владельцы магазинов также могут интегрировать сторонние платежные платформы наряду с Shopify Payments. Когда заказы обрабатываются через Shopify Payments, комиссии за сторонние операции не применяются.
Часто задаваемые вопросы о способах оплаты
Сколько составляет комиссия за обработку платежей?
Комиссии за обработку платежей различаются в зависимости от способа оплаты, типа карты и платежного процессора. При использовании Shopify Payments владельцы магазинов платят комиссию по картам, которая зависит от тарифного плана Shopify, без дополнительных комиссий за сторонние операции по заказам, обработанным через Shopify Payments.
Владельцы магазинов, использующие стороннего платежного провайдера, платят и комиссии своего провайдера за операции по картам, и комиссию Shopify за операцию. Текущие тарифы Shopify Payments доступны в разделе Settings (Настройки) > Payments (Платежи) на панели Shopify или на странице тарифов Shopify.
Безопасны ли цифровые кошельки?
Цифровые кошельки используют токенизацию для обработки платежей, заменяя данные карты уникальным кодом, так что реальный номер карты никогда не передается продавцу. Большинство цифровых кошельков также требуют биометрической аутентификации, например отпечатка пальца или сканирования лица, либо PIN-кода, прежде чем платеж будет авторизован.
Как снизить риск мошенничества при приеме платежей?
Shopify включает анализ мошенничества по каждому заказу, отмечая операции с высоким риском на основе таких факторов, как IP-адрес, платежная информация и характеристики заказа.
Shopify Payments автоматически добавляет защиту от тестирования карт и аутентификацию 3D Secure. Shopify Protect защищает соответствующие заказы Shop Pay от мошеннических возвратных платежей. Дополнительные приложения для защиты от мошенничества доступны через Shopify App Store.
В чем разница между платежным шлюзом и платежным процессором?
Платежный шлюз — это технология, которая безопасно собирает и передает платежную информацию при оформлении заказа от клиента платежному процессору. Платежный процессор затем связывается с банком клиента, чтобы авторизовать или отклонить операцию, и переводит средства на счет владельца магазина.
Некоторые провайдеры, включая Shopify Payments, объединяют обе функции в одной интеграции.
Какой самый быстрый способ получить оплату?
Скорость выплат зависит от платежного процессора и местоположения владельца магазина. При использовании Shopify Payments выплаты отправляются по регулярному графику, в некоторых регионах ежедневно, напрямую на банковский счет владельца магазина.
Способы оплаты в реальном времени, такие как переводы между счетами, могут сократить время зачисления по сравнению с платежами картой, которые обычно зачисляются за один–три рабочих дня.
