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Ricorrere a un piccolo prestito commerciale può aiutarti a far partire la tua impresa, ma è importante sapere ciò che si fa prima di sottoscrivere un prestito.

La nostra calcolatrice ti darà un’idea di quanto ti costerà ricorrere a un prestito. Cambia la durata e aggiungi pagamenti extra mensili per vedere l’impatto che queste variabili avrebbero in termini di rimborso.

Prendere in prestito in termini di anni risulta in una rata mensile di a un tasso di interesse di .
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Make data-informed decisions for your small business's financial future with our free Business Loan Calculator. Determine your payback amount, total costs, and the annual percentage rate (APR). Use these insights to track your loan's actual cost and budget to grow your business.

How To Use the Business Loan Calculator

To use the Business Loan Calculator, follow these steps:

1. Enter Your Information: Start by inputting the necessary information into the calculator. These include the loan amount, annual interest rate, and the loan’s term length. If you make additional monthly payments beyond the minimum amount, you can enter that in an optional field.

2. Calculate the Results: Once you enter the required information, click Calculate. The Business Loan Calculator will process the data and generate the results based on your inputs.

Understanding Your Results

Once the Business Loan Calculator generates your results, consider how that information may impact your financing needs. Here's some relevant terms:

Monthly Payment: This figure is the minimum amount you need to pay each month to adhere to the loan repayment schedule. It includes both the borrowed principal (initial) amount and the interest accrued.

Average Monthly Interest: The average monthly interest is the average amount of additional costs over the initial loan amount you agree to pay per month during the length of the loan.

Total Interest: This value represents the additional cost you’ll pay beyond the initial amount you borrowed.

Number of Years: The number of years refers to the loan’s term length. It indicates the time during which you are expected to make payments.

By understanding these key terms and what they mean for your loans, you can appreciate the financial implications of borrowing for your business.

Types of Business Loans

Business loans are vital for helping small businesses grow. Understanding your loan options will help you select one that will work for you. Here are the most common loans:

Term Loans: Borrow a fixed amount and repay it over time with fixed monthly payments. You’ll always know what you owe each month and can keep your expenses predictable. This is ideal for expansion, equipment, or working capital.

Equipment Financing: Secure funds specifically for purchasing or leasing equipment, use the purchased equipment as collateral.

Lines of Credit: Access a preset amount of funds. Similar to a credit card, you can use it as needed for a flexible source of immediate cash.

SBA Loans: Backed by the Small Business Administration, these loans have favorable terms and lower interest rates, but strict eligibility criteria.

Where To Get a Small Business Loan

There are many options for getting a small business loan. Traditional banks are a popular choice, offering competitive rates and flexible terms. There are a lot of them and since they’re established financial institutions, they can provide the stability and expertise you may want.

If you prefer a more community-oriented approach, credit unions are member-owned so they prioritize supporting local businesses. These institutions often have connections to the local market and can offer personalized service. Credit unions may also provide more flexible terms and lower fees compared to traditional banks.

Online lenders provide a convenient and streamlined experience, allowing you to access funds through their user-friendly platforms. These digital lenders have simplified the loan application process, often requiring less paperwork, and offering faster approval times. They are a great option if you prioritize speed and convenience in securing a small business loan.

To find the best loan for your small business, research and compare lenders. Evaluate their interest rates, terms, eligibility criteria, and the reputation of the lender. Taking into consideration this information, you can choose a lender and secure a loan that aligns with your business goals and financial needs.

Applying for a Small Business Loan

When you apply for a small business loan, make sure your paperwork is in order. First, familiarize yourself with the lender’s loan requirements, such as credit scores, time in business, and revenue thresholds. Next, make sure you have the necessary paperwork, including your financial statements, business plans, and tax returns. And, before you sign, review your lender’s repayment terms, including interest rates, and monthly payments.

By understanding what entering into a loan agreement means for your business, you increase your chances of securing the funding you need to take your business to the next level. At Shopify, we offer a small business funding solution through Shopify Capital. With Shopify Capital, you can get funding without lengthy application processes. Payments are flexible and tailored to fit your business's cash flow.

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Domande frequenti

Non c'è una regola fissa. A volte è prevista la restituzione in un solo mese, a volte in anni o addirittura in decenni.

Dipende da vari fattori, tra cui l'ammontare del prestito e il finanziatore. Infine sono le tue necessità di finanziamento a determinare il tipo di prestito.

Ecco alcuni tipi comuni di prestito commerciale, elencati in ordine di durata.

  • - Anticipo fatture: 1-3 mesi
  • - Prestiti a breve termine: 3-18 mesi
  • - Linee di credito aziendali: 6 mesi-5 anni
  • - Prestiti per le attrezzature: 1-5 anni
  • - Micro prestiti: 1-6 anni
  • - Prestiti a termine: 1-10 anni
  • - Prestiti SBA: 5-25 anni

La durata del prestito commerciale, cioè il tempo entro cui sei contrattualmente obbligato a estinguere il debito, dipende dalla tua scelta di vincolarti a breve o a lungo termine.

I prestiti a breve termine, tendenzialmente di importo ridotto, vengono restituiti di solito entro un anno e mezzo. I prestiti a medio termine hanno una durata di 1-5 anni, mentre quelli a lungo termine anche fino a 25 anni.

In media, sui prestiti alle piccole imprese viene applicato un tasso d'interesse del 4-6%. Comunque i tassi variano a seconda del finanziatore.

  • - Banche nazionali (di grandi dimensioni): 2,55-5,14%
  • - Banche nazionali (di piccole dimensioni) e banche locali: 2,48-5,4%
  • - Banche estere: 1,45-5,66%
  • - Finanziatori online o di altro tipo: 13-71%

I tassi standard applicati dalle banche oscillano tra il 2% e il 6%. Tutte le percentuali più basse nel range indicato possono essere considerate un buon tasso d'interesse.

Tuttavia, rivolgerti a una banca che offre tassi d'interesse bassi sui prestiti commerciali non ti garantisce necessariamente un tasso d'interesse basso. Il tasso d'interesse dipende anche da fattori come la durata del prestito, l'importo finanziato e la tua storia creditizia.

Il buon esito della richiesta di un prestito per piccole imprese varia da caso a caso, e dipende anche dal finanziatore.

Le banche più grandi hanno tassi di approvazione piuttosto bassi, del 20-25% circa. Invece, le banche più piccole approvano circa il 50% delle richieste di prestiti per le piccole imprese.

Inoltre le tue possibilità di ottenere un prestito commerciale sono influenzate da altri fattori – principalmente, dal tuo profilo creditizio. Se risultano mancati o tardivi pagamenti a tuo carico, scendono le probabilità che tu possa ottenere un prestito commerciale.

Esistono diverse fonti di finanziamento a cui puoi ricorrere per avviare la tua attività. Ecco alcune opzioni:

  • - Usare i tuoi risparmi personali
  • - Chiedere un prestito personale ad amici o parenti
  • - Ottenere un prestito commerciale da una banca
  • - Fare domanda per contributi e finanziamenti pubblici
  • - Entrare in contatto con investitori finanziari e business angel
  • - Raccogliere denaro con il crowdfunding

Se vuoi richiedere prestiti per piccole imprese con tempi di erogazione relativamente brevi e tassi di approvazione abbastanza alti, ecco le opzioni migliori per te:

  • - Anticipo fatture
  • - Prestiti a breve termine
  • - Linee di credito aziendali
  • - Micro prestiti