¿Qué es el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) y cómo funciona?

Sistema de Pagos Electrónicos

El SPEI es el acrónimo de Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios.

Comprende una infraestructura imprescindible para que se puedan hacer transferencias. Hoy te explicamos cómo funciona, pues al final del proceso de compra, lo que te importa como vendedor es que la cuantía abonada por el cliente llegue a su destino con éxito.

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Si necesitas saber cómo funciona el sistema, o si tan solo tienes curiosidad y la quieres satisfacer, en este artículo te desvelamos todo lo que necesitas saber al respecto:

  1. ¿Qué es el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) y para qué sirve?
  2. ¿Cómo funciona el SPEI?
  3. Diferencias entre TEF y SPEI
  4. ¿Cómo hacer una transferencia SPEI y por qué es conveniente ofrecerlas en tu ecommerce?

¿Qué es el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) y para qué sirve?

El SPEI es un mecanismo crucial que permite gestionar transferencias entre los diferentes participantes. Se encarga de recopilar y gestionar la información necesaria para determinar si un cliente ha ordenado el pago.

En el caso de que sea así, se identificará.

Dependiendo del tipo de orden de la que estemos hablando, es posible que el SPEI lleve información que le indique al receptor que debe acreditar el pago frente al ordenante, el cliente de tu tienda online.

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Para que el sistema en el que se basa el SPEI sea seguro y confidencial, estará cifrado con unos certificados. Estos siguen las normas establecidas en la IES (acrónimo de Infraestructura Extendida de Seguridad) del Banco de México.

¿Cómo funciona el SPEI?

Ya conoces más o menos que es un SPEI, pero no sabes cómo funciona.

En esta sección vamos a explicar el funcionamiento en detalle, ya que así podrás conocer exactamente qué es una transferencia SPEI.

✅ El cliente lleva a cabo una determinada gestión a través de su app móvil o mediante la banca electrónica. Ese proceso lleva asociados sofisticados controles de seguridad, que incluirán desde contraseñas, tokens, así como pruebas de posesión de dispositivos (podríamos estar hablando de un SMS que se envíe a un celular (teléfono móvil) que haya sido registrado previamente).

✅ La parte participante hace una validación de dichos elementos de seguridad. Llevará a cabo un registro en el caso de que la validación haya sido satisfactoria, o si no ha sido así.

✅ La parte participante confeccionará las instrucciones del cliente. En estas instrucciones irán incluidos los elementos de seguridad que se necesiten incluir y serán enviados al SPEI del Banco de México.

✅ Una vez ha llegado esta información al banco de México, esta entidad se encargará de llevar a cabo las verificaciones electrónicas. Así se comprobará la integridad de la orden. Si todo va bien, se preparará la orden para ser procesada y liquidada.

¿Cómo funciona el SPEI?

✅ Aquellos participantes de la transacción recibirán una notificación de la resolución de la orden. El participante que recibe el pago acreditará que ha recibido los fondos en la cuenta del cliente.

Como contestación, envía información al Banco de México.

Ellos lo gestionan en lo que se conoce como CEP (Acrónimo de Comprobante Electrónico de Pago).

    Diferencias entre TEF y SPEI

    Las transferencias electrónicas suponen una de las fórmulas más utilizadas a la hora de hacer pagos.

    Han sustituido a otros métodos que en su día fueron los habituales, como la emisión de cheques. Incluso han contribuido a reducir en cierta medida el uso del efectivo.

    No obstante, la mayoría de las personas no tienen claro que existen diferentes tipos de transferencias electrónicas, y estos pueden variar dependiendo del lugar del mundo.

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    Podemos encontrar dos grandes alternativas para gestionar transferencias electrónicas: SPEI y TEF.

    ➡️ Como ya hemos visto, el SPEI es el acrónimo de Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios y es gestionado por parte del Banco de México.
    ➡️ En cambio, el TEF es el acrónimo de Servicio de Transferencias Electrónicas y es gestionado por Cecoban.

      En ambos casos, el objetivo de los 2 sistemas es garantizar que la transferencia de fondos se lleva de forma correcta.

      De la misma manera, las dos fórmulas se pueden llevar a cabo a través de diferentes canales, como podría ser mediante la banca móvil, banca electrónica o a través de la red de sucursales propias de las entidades bancarias. Entonces…

      ¿Cuál es la diferencia entre ambos sistemas? 

      ¿Cuál es la diferencia entre ambos sistemas?

      La diferencia la encontramos en la forma en la se lleva a cabo el proceso y en cómo se acreditarán los fondos en la cuenta del beneficiario.

      • Si se hace una transferencia SPEI, los pagos aparecerán de forma inmediata.
      • Si se trata de una transferencia TEF, la operación se puede programar por el emisor del pago y la acreditación no se producirá hasta el día siguiente hábil, o hasta las 48 horas hábiles posteriores.
      En cualquier caso, tanto como si se trata de una transferencia SPEI, como de una transferencia TEF, ambos sistemas son seguros y permiten garantizar las transacciones. Además, en cierta medida ayudan a evitar los colapsos en las entidades bancarias.

      ¿Cómo hacer una transferencia SPEI y por qué es conveniente ofrecerlas en tu ecommerce?

      Para hacer una transferencia SPEI tendrás que seguir estos pasos:
      • El servicio tan solo se puede solicitar con el banco en el que tengas la cuenta. Por lo general, puede tener un coste (podríamos estar hablando del pago de una cuota mensual o de una cuota por cada pago enviado).
      • Te hará falta conocer la CLABE (Clave Bancaria Estandarizada) de la cuenta, que es un total de 18 dígitos.
      • También necesitas el nº de la tarjeta de débito (que son 16 dígitos) o el nº de teléfono móvil (10 dígitos) relacionado con la cuenta de la persona en donde se va a transferir el dinero.
      • Ingresa a la banca por Internet o a tu app móvil.
      • Busca la opción de pagos por SPEI (también podrían llamarse pagos en el mismo día, transferencias interbancarias, transferencias electrónicas o pagos a terceros).
      • Indica los datos correspondientes al pago (como el nº de referencia, el concepto del pago y la cantidad de la operación).
      • Si todo ha ido bien, la operación se completará. Eso sí, no te olvides de descargar y guardar el justificante, ya que te servirá para hacer cualquier tipo de reclamación.

      La principal razón para hacer transferencias SPEI en tu eCommerce la encontramos en la rapidez en la que llega el dinero y en la seguridad que ofrece el sistema.

      Por estas razones, te interesa integrar las transferencias SPEI en tu ecommerce.

       


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      El Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) puede dar lugar a algunas dudas:

      ¿Qué es el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI)?

      El SPEI es un mecanismo crucial que permite gestionar transferencias entre los diferentes participantes. Se encarga de recopilar y gestionar la información necesaria para determinar si un cliente ha ordenado el pago.

      ¿Por qué entidad se rige el SPEI?

      Siguen las normas establecidas en la IES (acrónimo de Infraestructura Extendida de Seguridad) del Banco de México.

      ¿Qué es el TEF en México?

      El TEF es el acrónimo de Servicio de Transferencias Electrónicas y es gestionado por Cecoban.

      ¿En cuánto tiempo se realiza una transferencia TEF?

      Si se trata de una transferencia TEF, la operación se puede programar por el emisor del pago y la acreditación no se producirá hasta el día siguiente hábil, o hasta las 48 horas hábiles posteriores.

       

      Publicado por Pablo Golán, editor del blog de Shopify en español y responsable de marketing de contenidos para España y Latinoamérica.
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