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Qu’est-ce qu’un processeur de paiement ?
Un processeur de paiement est un fournisseur qui vous permet d’accepter des paiements par carte de crédit et de débit. Il joue un rôle d’intermédiaire en transmettant les données des cartes, quel que soit l’endroit où elles ont été entrées (un lecteur de carte, une page de paiement ou un équipement spécialisé relié à un smartphone), aux diverses institutions financières impliquées dans la transaction.
Les processeurs de paiement jouent également un rôle clé dans la sécurisation des paiements en ligne. Non seulement ils s'assurent que les comptes bancaires des clients soient suffisamment approvisionnés, mais ils utilisent également des protocoles de cryptage avancés pour protéger les données sensibles et veiller à ce qu'elles ne puissent pas être consultées par des tiers malveillants.
Comment fonctionne un processeur de paiement ?
Le processeur de paiement est l'acteur invisible qui finalise les transactions lorsqu'une entreprise accepte des paiements par carte, en transférant les fonds du compte du client vers le compte marchand, ce qui se fait généralement en un clin d'œil. Voici comment ça fonctionne :
1. L’acheteur fournit ses informations de carte
Le client fournit ses informations de carte au commerçant. Cela peut être fait par l’intermédiaire d’un lecteur de carte dans un magasin physique, sur la page de paiement d’un site web, via un équipement mobile ou une autre méthode de paiement.
2. L’infrastructure de paiement traite la demande
Les informations relatives à la carte du client sont ensuite envoyées au processeur de paiement par l'intermédiaire d'une passerelle de paiement. Le processeur initie alors formellement la transaction en envoyant les informations au réseau bancaire (pour les cartes de débit) ou au réseau de cartes (pour les cartes de crédit), tels que Mastercard, Visa ou American Express, pour autorisation. La banque ou le réseau de cartes informe alors le processeur de paiement de l'autorisation ou du refus du paiement. Si le paiement est autorisé, le commerçant finalise la transaction avec le client. Si le paiement est refusé, le commerçant en informe le client, qui peut alors essayer une autre méthode de paiement.
3. L’argent est déplacé
Une fois la transaction autorisée et finalisée, le processeur de paiement informe la banque ou la société de cartes de crédit qui a émis la carte du client (la "banque émettrice") qu'elle doit envoyer les fonds à la banque du commerçant (la "banque acquéreuse"). Les fonds sont transmis vers le compte marchand (ouvert par un fournisseur de comptes marchands), parfois immédiatement ou dans un délai de quelques jours ouvrables, en fonction du prestataire de paiement et du type de compte détenu dans la banque acquéreuse. Le commerçant est alors libre de transférer ces fonds sur les comptes bancaires de son entreprise.
Top 5 des processeurs de paiement
Il existe un grand nombre de processeurs de paiement sur le marché. En voici 5 des meilleurs :
1. PayPal
PayPal est une solution populaire auprès des marchands qui traitent un faible volume de transactions quotidiennes. Avec des frais de démarrage modestes (pas de frais mensuels, pas de solde minimal), ce processeur de paiement est utilisé aux quatre coins du globe, dans plus de 200 pays et 26 devises. PayPal propose des intégrations pour connecter sa solution de paiement à Shopify en toute simplicité. Pour les transactions nationales, PayPal facture des frais allant de 0,6% à 2,9% du montant de la transaction, auxquels s’ajoute une commission fixe qui varie selon la devise cible. Pour en savoir plus sur les frais et commissions appliqués par PayPal, veuillez consulter cette page.
2. Mollie
Mollie est à la fois un processeur de paiement et une passerelle de paiement, qui a séduit de nombreuses entreprises européennes telles que la marque française Magnifaïk. Avec Mollie, les marchands peuvent offrir une expérience de paiement fluide à leurs clients, tout en bénéficiant d'un traitement sécurisé et fiable des transactions. Si votre volume de transactions est faible, vous pouvez opter pour un contrat sans engagement, sans montant minimum ni frais cachés. Dans ce cas, vous payez à la transaction. Si vous traitez plus de 2 500 transactions ou plus de 50 000 € par mois, vous pouvez bénéficier d’une tarification sur mesure. Pour plus d’informations sur les tarifs et frais appliqués par Mollie, veuillez consulter cette page.
3. Stripe
Stripe est l'un des processeurs de paiement les plus personnalisables du marché. Il a été spécialement conçu pour les développeurs web, qui peuvent moduler les API du produit afin de répondre au mieux aux besoins de leur entreprise. Avec Stripe, vous pouvez accepter les cartes de crédit, les cartes de débit et même certains paiements en cryptomonnaies dans plus de 130 devises différentes. Stripe applique des frais de 1,5 % + 0,25 € pour les cartes standard de l'Espace économique européen et de 2,5 % + 0,25 € pour les cartes britanniques. Par ailleurs, Stripe s’intègre à votre boutique Shopify en toute simplicité.
4. Square
Square est l'un des processeurs de paiement les plus appréciés du marché. Son interface est simple, épurée et facile d'utilisation, d'où sa popularité. Pour les paiements en ligne, Square applique des frais de traitement de 1,4 % + 0,25 € par transaction pour les cartes émises dans l’UE et l’EEE, et de 2,9 % + 0,25 € par transaction pour les cartes émises au Royaume-Uni et en dehors de l’EEE. Avec un abonnement Premium, les frais fixes passent à 0,15 € par transaction. Square propose également toute une gamme de matériel, du simple lecteur de carte (19 € HT) au kit de point de vente complet (1 019 € HT).
5. Adyen
Adyen est un processeur de paiement utilisé par de nombreuses grandes marques françaises, comme Lancel, L’Occitane ou encore BlaBlaCar. Il permet aux entreprises de toutes tailles d'accepter une large gamme de méthodes de paiement, y compris les cartes de crédit, les cartes de débit, les portefeuilles électroniques et les paiements mobiles. Avec sa technologie de pointe, Adyen offre une expérience de paiement sécurisée, transparente et optimisée, qui stimule les ventes et fidélise les clients. Pour chaque transaction, Adyen facture des frais de traitement fixes de 0,11 € ainsi que des frais variables selon la méthode de paiement utilisée.
Comment choisir un processeur de paiement ?
Lorsque vous choisissez un processeur de paiement, examinez les frais appliqués et vérifiez quelles devises sont acceptées si vous devez traiter des paiements internationaux. Voici quelques questions à vous poser pour trouver le processeur de paiement idéal :
- Y a-t-il des frais de démarrage ? Des frais annuels ?
- Y a-t-il des frais par transaction, en plus d’un abonnement mensuel ?
- Est-ce que vous aurez besoin d’acheter ou de louer du matériel, comme un TPE, pour traiter les transactions ?
- Y a-t-il des frais de passerelle pour vous connecter à votre compte marchand ?
- Est-ce que vous devrez payer des frais en cas de rétrofacturation ?
- Est-ce que vous devrez payer des frais pour vérifier les adresses de vos clients ou les codes postaux de facturation ?
- Est-ce que vous devrez payer des frais de résiliation si vous décidez de ne plus utiliser ce processeur de paiement ?
- Est-ce que vous devrez accepter des paiements de l’étranger ?
À retenir
Si vous acceptez les paiements par carte, vous avez besoin d'un processeur de paiement. Mais tous les processeurs de paiement ont leurs spécificités. Comme nous l’avons vu, il existe un grand nombre de solutions sur le marché, toutes conçues pour répondre aux besoins divers d’une grande variété d’entreprises – des petites boutiques de quartier aux géants du e-commerce.
FAQ sur les processeurs de paiement
À quoi sert un processeur de paiement ?
Un processeur de paiement est une entreprise qui facilite le transfert d’argent entre deux parties, par exemple entre un consommateur et un commerçant. Il fait office d'intermédiaire entre la banque du consommateur et celle du commerçant : il transfère les fonds du consommateur au commerçant en toute sécurité et s'assure que le paiement a bien été reçu. Les processeurs de paiement permettent également aux commerçants d'accepter plusieurs formes de paiement, notamment les cartes de crédit, les cartes de débit ainsi que d'autres méthodes de paiement électronique.
Quels sont des exemples de processeurs de paiement ?
- PayPal
- Stripe
- Square
- Mollie
- Adyen
- Authorize.net
- Checkout.com
- Braintree
- WePay
- Skrill
Est-ce que PayPal est considéré comme un processeur de paiement ?
Oui, PayPal est considéré comme un processeur de paiement. C’est un service de paiement en ligne qui permet à ses utilisateurs d’envoyer et de recevoir de l’argent contre des biens et des services. Il est utilisé autant par les entreprises que les particuliers pour traiter des paiements lors d’achats en ligne, du paiement d’une facture ou d’un transfert d’argent.
Ai-je besoin d'un processeur de paiement pour utiliser Shopify ?
Tous les abonnements Shopify incluent Shopify Payments, une passerelle de paiement intégrée qui offre une expérience de paiement fluide et transparente. Shopify s’intègre également à plus de 100 autres passerelles de paiement, telles que PayPal, Amazon Pay et Apple Pay, pour vous permettre de choisir la solution la plus adaptée aux besoins de votre entreprise.
Contenu adapté et mis à jour par Pauline Joubert.
